연금 극대화 란 무엇입니까?

연금 극대화는 상황에 따라 일부 퇴직 커플에게 권장되는 퇴직 계획 기법입니다. 이 옵션을 선택하는 사람들은 나이가 많은 배우자에게 단일 생명 연금을 줘서 연금의 수익금 일부를 제외하고 생명 보험 정책에 자금을 지원합니다. 나이가 많은 배우자가 사망하면 생명 보험은 어린 배우자에게 퇴직 소득을 제공하는 데 사용됩니다. 이 옵션을 고려하는 사람들은 선택 사항을주의 깊게 검토하고 사용 가능한 퇴직 자금 선택 사항에 대한 자세한 분석을 보험 대리점에 요청해야합니다.

연금 극대화의 기본 개념은 사람들이 생존자 혜택이있는 공동 연금보다는 단일 연금을 선택할 때 연금의 월 ​​수익이 더 높다는 것입니다. 부부는 생명 보험 정책에 대한 지불을 위해 연금으로부터의 추가 수입을 따로 떼어 놓을 수 있으며, 생존 보험금은 연금보다 생명 보험에서 더 높아질 것입니다. 표면적으로, 연금 극대화는 은퇴를 준비하는 커플에게는 좋은 생각처럼 보일 수 있습니다.

고려해야 할 계획에는 몇 가지 단점이 있습니다. 경우에 따라 연금에서 초과되는 금액이 적절한 생명 보험 정책에 자금을 지원하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 곧 은퇴 할 커플을위한 그러한 계획을 세우는 것은 연금에 충분한 자금을 지원할 충분한 시간이 없기 때문에 최선의 이익이 아닐 수도 있습니다. 더 젊은 배우자가 먼저 사망하면 생명 보험 정책을 취소 할 수는 있지만 이미 지불 한 금액을 복구 할 수 없으며 생존 배우자에게 손실을 나타냅니다.

퇴직 옵션을 평가하고 연금 극대화에 대해 생각할 때, 생명 보험 대리인에게 생존자 혜택과 함께 공동 연금을받는 것과 대조적으로이 전술을 사용하기위한 비용 및 혜택 내역을 물어 보는 것이 좋습니다. 부부는 또한 나이, 은퇴와의 근접성 및 일반적인 건강 수준을 고려할 수 있습니다. 이들은 모두 은퇴 자금을 조달하는 가장 좋은 방법을 선택하는 요인이 될 수 있기 때문입니다. 또 다른 문제는 직장을 통해 제공되는 혜택 일 수 있습니다. 은퇴 혜택에 대한 지불 형식을 항상 선택할 수있는 것은 아닙니다.

연금 극대화를 선택하는 사람들은 보험 회사와의 계약이 상세하고 완전해야합니다. 생명 보험 정책이 지급되지 않는 상황을 포함하여 계약의 잠재적 문제를 확인해야합니다. 이러한 상황 중 하나가 발생하면 살아남은 파트너가 수당을받지 못할 수도 있고 퇴직 자금이 없을 수도 있습니다.