피기 백 모기지 란 무엇입니까?

피기 백 모기지 (piggyback mortgage)는 첫 번째 모기지가 획득되고 시작되는 것과 동시에 구현되는 추가 또는 두 번째 모기지 유형입니다. 이 유형의 모기지 계약은 기존 모기지가 재 융자되고 추가 주택 담보 대출 또는 모기지가 동시에 취득 될 때도 발생할 수 있습니다. 이 유형의 조합 대출 전략의 이점 중 하나는 피기 백 모기지가 종종 기본 모기지의 대출 대 가치 비율을 개인 모기지 보험이 더 이상 필요하지 않은 지점으로 낮추는 것입니다.

피기 백 모기지를 사용하는 일반적인 방법은 구매 가격의 80 %가 1 차 모기지에 의해 커버되는 제도를 만드는 것입니다. 이는 일반적으로 더 나은 이자율을 얻는 것이 더 쉬운 방법입니다. 피기 백 모기지 자체는 일반적으로 추가 10 %를 커버하여 구매자는 나머지 10 %를 계약금으로 지불합니다. 이상적으로, 2 차 모기지에 적용되는 요율은 1 차 모기지에 적용되는 이자율보다 약간 높지 않으며, 그렇지 않으면 일반적으로 필요한 개인 모기지 보험을 소지하는 것보다 재정적 의무가 적습니다.

피기 백 모기지 전략을 사용하는 것이 항상 최선의 방법은 아닙니다. 두 모기지로 인수 한 부동산의 가치가 어떻게 평가되는지에 따라 크게 달라집니다. 구매자가 단기간에 부동산 가치가 크게 상승 할 것으로 의심되는 경우, 대출 대 가치 비율이 나중에보다 80 % 아래로 떨어지기 때문에 두 번째 모기지가 필요하지 않을 수 있습니다. 이것은이 중간 기간 동안 민간 모기지 보험료를 지불하는 것이 실제로 제 2 모기지가 1 차 모기지보다 더 높은 이자율을 갖는 경우 동시 제 2 모기지를 취하는 것보다 실제로 더 비용 효율적일 수 있음을 의미합니다.

부동산 가치 상승에 대한 단기적인 기대가없는 상황에서는 피기 백 모기지를 이용하는 것이 최선의 해결책이 아닐 수 있습니다. 아이디어는 일반적으로 1 차 모기지가 현재 시장 가치의 낮은 비율을 차지할 정도로 부동산 가치가 증가함에 따라 2 차 모기지를 쓸모 없게 만드는 것입니다. 이 시점에서, 모기지를 리파이낸싱하여 피기 백 대출이 중단되고 나머지 첫 번째 모기지가보다 합의 된 조건을 허용하도록 재 작업됩니다. 예상되는 시장 가치 상승이 없다면, 피기 백 모기지 전략을 사용하면 단순히 개인 모기지 보험을 구입하는 것보다 장기적으로 구매자에게 더 많은 비용이들 것입니다.