주요 수혜자는 무엇입니까?

일차 수혜자는 보험 정책, 투자 계좌 또는 자산 유형의 소유자가 사망 할 때 돈이나 소유물을받는 사람입니다. 수혜자는 이러한 재산을받는 최초이자 유일한 개인 또는 조직입니다. 1 차 수혜자가 사망 한 경우, 조건부 또는 백업 수혜자는 정책 또는 자산 계정 보유자가 남겨둔 품목의 수령인이됩니다.

자산 소유자가 1 차 수혜자를 지정해야하는 경우가 몇 가지 있습니다. 수혜자가 지명되어야하는 경우에는 유언장, 신탁, 보험 정책 또는 투자 또는 자산 계정이 포함됩니다. 각 개인 계정에는 자체 수혜자가있을 수 있습니다. 예를 들어, 남성 보험 정책의 주요 수혜자는 그의 아내 일 수 있습니다. 그의 투자 계좌의 수혜자는 그의 아들 일 수 있고, 수혜자가받을 수있는 다른 모든 특정 자산을 명명하는 유언장의 수혜자는 딸일 수 있습니다.

기본 수혜자를 선택할 때 계정 또는 자산 보유자는 선택할 수있는 네 가지 주요 범주를 갖습니다. 수혜자는 개인, 신탁 계좌, 사망 한 사람의 재산 또는이 세 가지 수혜자 옵션의 조합 일 수 있습니다.

자산 계좌 또는 유언장이 개설 또는 생성 될 때, 회사 또는 변호사는 유언장 또는 정책 소유자에게 수취인의 이름을 지정할 수있는 수취인 양식을 제공합니다. 유언장은 수많은 수혜자를 포괄 할 수 있기 때문에 1 차 수혜자가 없을 수도 있습니다. 대신, 유언장 제작자가 그 사람을 떠나기를 원하는 각 항목에 대해 수혜자가 배정 될 수 있습니다.

예를 들어, 개인이 소유 한 주택의 1 차 수혜자는 배우자에게 갈 수 있습니다. 이것은 배우자가 남편이 세상을 떠난 후 일차적으로 유일한 소유자가된다는 것을 의미합니다. 유언장 제작자는 금화 수집의 수혜자를 조카 중 하나로 만들 수 있습니다. 유언장 상황에서 유언장 제작자가 사랑하는 사람이나 다른 사람에게 맡기거나 물려주기를 원하는 각 자산 또는 품목에 대해 주된 수혜자가있을 수 있습니다.

주요 수혜자는 수년에 걸쳐 변경해야 할 수도 있습니다. 결혼, 이혼 및 자녀의 출생이 발생함에 따라 자산의 주요 수혜자도 변경 될 수 있습니다. 전문가들은 자산 및 정책 보유자가 매년 또는 적어도 주요한 삶의 변화가 발생할 때 이러한 수혜자를 평가할 것을 제안합니다.