법정 준비금이란 무엇입니까?

법정 준비금은 은행, 신용 조합 또는 보험 회사와 같은 금융 기관이 예금 및 프리미엄 지불을 수락함으로써 발생하는 의무를 충족시키기 위해 유지해야하는 현금의 금액입니다. 은행 및 신용 조합에 필요한 법정 준비금은 일반적으로 국가의 중앙 은행에 의해 설정되며 보험 회사에 필요한 법정 준비금은 국가, 주 또는 지방 정부 또는 규제 기관의 법령 또는 규정에 의해 설정됩니다. 금융 기관이 재난 상황에서도 청구를 할 수 있도록 다양한 방법으로 계산 된 법정 준비금이 필요합니다.

은행, 신용 조합 및 보험 회사와 같은 금융 기관은 자신이 입금 한 자금으로 대출 및 투자를 통해 이익을 얻습니다. 중개업과 같은 다른 금융 기관은 각 거래에 대해 고객 수수료를 부과하여 수익을 창출하며, 일반적으로 대출 또는 투자를 위해 고객의 자금에 액세스 할 수 없으므로 일반적으로 예비 요건이 적용되지 않습니다.

따라서 은행, 신용 조합 및 보험 회사는 자산-수용 한 예금 및 보험료-자산을 투자하고 대출함으로써 이익을 극대화하기 위해 주주에 대한 의무와 균형을 유지하기위한 예금주 및 고객에 대한 의무 사이에서 균형을 이루어야합니다 발생할 수있는 모든 요구를 충족시키는 유동성. 미국의 경우 은행에 대한 법정 준비금 요건 결정은 연방 준비 은행에 의해 이루어집니다. NCUA (National Credit Union Association)는 국가 공인 신용 조합을 결정합니다. 일반적으로 미국의 은행 및 신용 조합에 대한 법정 준비금 요건은 예금의 10 %입니다. 즉, 은행에 고객으로부터 $ 100,000,000 미국 달러 (USD)의 예금을 보유한 경우, $ 90,000,000 USD를 빌려서 자체 보관소에 현금으로 보관하거나 연방 준비 은행 또는 다른 회원 은행에 예금하여 $ 10,000,000 USD를 유지해야합니다.

준비금 요건은 유동성 문제를 다루고 국가 금융 산업의 안정성에 대한 인식을 향상시킬뿐만 아니라 국가 경제에도 영향을 줄 수 있습니다. 준비금 요건이 높아지면 대출 가능한 금액이 자동으로 줄어들어 경제 활동이 효과적으로 둔화됩니다. 마찬가지로, 준비금 요건을 줄이면 대출에 사용할 수있는 금액이 증가 할 수 있습니다. 대부분의 국가에서 예비 요건은 상당히 안정적이지만 영국, 독일, 터키 및 미국을 포함한 일부 국가에서는 20 세기 후반에 일부 국가에서 예비 요건을 줄였습니다.

반면에 미국의 보험 회사에 대한 법정 준비금 계산은 매우 복잡하며 회사에서 발행 한 각 보험 정책을 기반으로합니다. 요구 사항은 회사가 사업을 수행하는 각 주별로 설정됩니다. 준비금을 설정하는 데 가장 일반적으로 사용되는 공식은 커미셔너의 예약 가치 평가 방법입니다. 이는 보험 계약자의 연령 및 성별, 시행중인 정책 유형 및 정책의 현재 가치를 계산하는 데 사용되는 사망률 표를 포함한 여러 요인을 기반으로하는 복잡한 공식입니다. 따라서 법정 준비금 요건을 충족 할 때 보험 회사는 한 주에서 발행 된 모든 정책에 적용되는 복잡한 공식에서 파생 된 값을 사용하고 모든 정책에 필요한 준비금 합계에 대해 액체 예약을 따로 보관해야합니다. 사업을 수행하는 모든 주에 대해이 작업을 수행해야하며, 유지하는 준비금이 법정 요구 사항을 충족한다는 것을 각 주에 정기적으로 인증해야합니다.