축적 단계는 무엇입니까?

축적 단계는 개인이 퇴직 또는 장기 목표를 위해 돈을 축적하려고 시도하는 기간입니다. 이 용어는 모든 유형의 투자와 함께 사용될 수 있지만 연금 상품과 가장 밀접하게 관련되어 있습니다. 누적 단계는 지출 기간에 정점을 이루며 그 기간 동안 적립 된 자금은 수입원으로 전환됩니다. 투자자는 지출 단계에서 지출 단계에서 예상 소득 요구를 충족시키기에 충분한 자금을 조달해야합니다.

대부분의 연금 상품은 이연 연금으로 분류되므로 투자자는 즉시 투자 수익을받지 못합니다. 일반적으로 연금은 특정 축적 기간을 가지며 수년 또는 수십 년 동안 지속될 수 있습니다. 계약 구매자는이 단계에서 연금에 정기적으로 기여할 수 있습니다. 일부 국가에서는 국가 정부 또는 계약 소유자의 고용주가 계정에 기여할 수도 있습니다. 축적 된 자금은 주식 및 채권과 같은 유가 증권 또는 저축 예금 계좌에 투자됩니다.

일반적으로 연금 및 기타 유형의 퇴직 계좌는 세금이 연기됩니다. 이것은 계좌 소유자가이자 또는 배당금에 대해 세금을 납부 할 필요가 없다는 것을 의미합니다.이 금액의 합계가 인출되지 않고 계좌에 재투자됩니다. 결과적으로, 축적 단계에서 투자자는 세금 연기 된 성장을 즐깁니다. 이는 표준 과세 계정에 투자했을 때보 다 돈이 더 빨리 자라는 것을 의미합니다.

많은 연금 상품 및 퇴직 계좌는 개별적으로 소유되지만, 일부 회사는 복수 소유자를 보유 할 수있는 계좌를 판매합니다. 일반적으로 이러한 제품은 커플에게 판매되므로 두 계약 소유자 모두 계정에 정기적으로 기여할 수 있습니다. 일반적으로 소유자는 거의 동시에 퇴직하며 두 소유자는 퇴직 중 1 차 또는 2 차 수입원으로 계정 지출에 의존합니다. 일부 사람들은 자녀 또는 수혜자를위한 미래 소득원을 창출 할 목적으로 장기 연금을 구매하고 축적 단계에 걸쳐 기여합니다.

이름에도 불구하고, 축적 단계가 항상 긍정적 인 수익을 가져 오는 것은 아닙니다. 주식과 같은 유가 증권은 시간이 지남에 따라 가치가 상승하거나 하락할 수 있습니다. 결과적으로 계좌의 유가 증권의 시장 가치가 원래 구매 가격 아래로 떨어지면 누적 기간 동안 투자자가 돈을 잃을 수 있습니다. 일부 국가에서 보험 회사는 이러한 손실로부터 투자자를 보호하기위한 정책을 판매합니다. 보험 가입자는 일반적으로 누적 기간 동안 정기적으로 보험료를 지불하여 보험료를 지불합니다.