Amortizing Loan이란 무엇입니까?

상각 대출은 정해진 기간 동안 차용자가 원금 잔액이 상환 될 때까지 정기적으로 지불합니다. 대출 기관은 대출 기간 동안 발생한 원금과이자의 총액을 계산하고 총액을 정해진 수의 지불액으로 나눕니다. 지불 스케줄을 상각 스케줄이라고합니다.

차용인은 일반적으로 상각 대출에 대해 월별 지불을하며, 지불은 대출 기간 내내 안정적입니다. 은행은 매년, 매월 또는 매일이자 발생액을 계산합니다. 월과 년은 고르지 않은 일수를 가지므로, 장기 대출에 대한 많은 상각 스케줄은 지불 금액이 변동합니다.

담보 대출은 상각 대출 상품의 한 유형입니다. 조정 가능한 금리 모기지에는 변동 금리가 포함되며 은행이 대출 과정에서 원금 및이자 지불을 예측할 수 없기 때문에 고정 모기지 만 상환 일정이 있습니다. 주택 담보 대출은 일반적으로 고정 된 조건을 가지며 또 다른 유형의 할부 상환 대출이지만, 주택 담보 대출의 신용 라인은 회전하는 신용 ​​라인을 포함하고 고정 이자율이 없기 때문에 상각하지 않습니다.

대출 기관은 상각 계산기를 사용하여 고정 대출 상품에 대한 대출 신청자를 사전 검증합니다. 대출 보험업자는 순 차입금과 월별 채무 상환액을 비교하여 차입 차입 업체의 부채 대비 소득 (DTI) 비율을 조사합니다. 할부 상환 계산기를 사용하여 대출 기관은 제안 된 대출이 신청자 DTI에 얼마나 영향을 미치는지 결정할 수 있습니다. 많은 은행이 DTI를 특정 비율 (예 : 40 또는 50 %)로 제한하므로 할부 상환 일정에 따라 새 대출이 차용인이 DTI 최대 값을 초과하게되면 대출을 쓸 수 없습니다.

이자율은 정기적으로 변하고 대출 기관은 대출 기간 동안 금리를 인상 할 수 없기 때문에 은행은 상각하는 대출 가격을 신중하게 책정해야합니다. 은행이 매우 낮은 이자율로 대출을하는 경우, 이자율이 상승하면 대출에 지불 한이자가 인플레이션과 보조를 맞추지 못할 수 있기 때문에 수익성이 떨어질 수 있습니다. 은행이 시간이 지남에 따라 증가하는 세금, 임금 및 차입 비용을 지불해야하지만 기존 대출로부터 얻은 수입이 그 증가 비용을 초과하지 않으면 은행은 재정적 붕괴에 직면 할 수 있습니다.

상각 대출에 대한 지불은 주로 대출 기간의 초기 부분에 대한이자를 보상하는 데 사용됩니다. 시간이 지남에 따라이자가 될 지불의 비율은 감소하고 최종 지불이 완전히 교장으로 갈 때까지 교장 지불이 증가합니다. 차용자는 임기 동안 추가 원금을 지불함으로써 상각 대출 기간을 줄일 수 있습니다.