연금 계약이란 무엇입니까?

연금은 정해진 기간 동안 사람에게 지급되는 일련의 정기 지불을 말합니다. 연금 계약은 보험 회사에서 구매 한 금융 상품입니다. 계약의 수취인 또는 구매자는 일시불 또는 일련의 지불을 통해 일정 금액을 투자합니다. 그 대가로 구매자는 정기적으로 정기적 인 지불금을 통해 나중에 수입과 함께 투자 수익을 받게됩니다.

연금 계약에는 여러 종류가 있습니다. 이연 연금은 장기 투자로 구매됩니다. 구매 가격은 회사에서 투자하며 나중에 은퇴 할 때부터 시작하여 정기적으로 증가합니다. 즉시 연금 계약은 현금으로 지불되며 1 년 이내에 지불금이 시작됩니다. 이러한 지불금은 수급 생의 생애 동안 계속되며 종종 보장 된 소득에 관심이있는 퇴직자에 의해 구매됩니다.

세금 이연 연금은 세전 기금으로 구매됩니다. 미국에서는 개인 퇴직 계좌 (IRA)로 설정할 수 있습니다. 영국은 퇴직 연령이 된 시민에게 세금이없는 부분 일시금 분배 옵션을 선택할 수있는 자격이있는 연금을 제공합니다. 연금 계약을 구매할 때도 사용할 수 있습니다. 대부분의 경우, 이러한 플랜에 따른 연금 지불은 일반 과세 소득으로 간주됩니다.

연금 계약은 세후 자금으로도 구입할 수 있습니다. 수취인이 지불금을 받으면 투자 수익으로 간주되는 부분에 세금이 부과되지 않습니다. 보험 회사는 연금의 기대 수명을 기준으로 각 연금에 대해 얼마나 많은 지불이 예상되는지 예측합니다. 이 수에 각 지불 금액을 곱하면 예상 총 지불금을 추정 할 수 있습니다. 예상 평생 지불금과 투자 금액의 비율은 각 지불의 과세 대상을 결정하는 데 사용되는 비율과 동일합니다.

고정 연금 계약은 평생 동안 연금에 매달 지불 할 일정 금액을 보장합니다. 이 금액은 구매자의 투자와 지불을받을 예정인 시점의 예상 수명을 기준으로합니다. 보험 회사는 원하는 방식으로 자금을 자유롭게 투자 할 수 있습니다. 투자가 돈을 잃어도 연금 지불은 여전히 ​​동일하게 유지되며 보험 회사는 손실을 흡수합니다. 투자가 평생 지불금보다 많은 수입을 얻는 경우, 보험 회사는 이익을 유지합니다.

고정 연금과 달리 가변 연금 계약은 정해진 지불 금액을 보장하지 않습니다. 이 투자 수단에서 구매자는 위험을 감수합니다. 그의 지불은 그의 연금이 투자되는 자금의 성과와 관련이 있습니다. 가변 연금은 더 큰 이득을 얻을 수 있지만 손실 위험도 더 큽니다. 결과적으로 장기 투자 목적으로 만 고려해야합니다.

연금은 퇴직 계획을 보완 할 수있는 반면, 모든 사람에게 적합한 제품은 없습니다. 연금 계약을 구매하기 전에 투자자는 자신의 요구와 위험 허용치를 신중하게 평가해야합니다. 재정 고문, 특히 특정 제품 판매에 대한 수수료를받지 않는 상담자와 상담하는 것은 때때로 혼란스러운 연금 계약 세계를 탐색하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.