연금 안내서 란 무엇입니까?

변동 연금을 판매하는 보험 회사는 모든 잠재 고객에게 연금 안내서라고하는 계약 개요를 제공해야합니다. 고객이 가변 연금 계약의 세부 사항, 비용 및 이용 가능한 이점을 이해하도록 돕습니다. 연금 안내서의 목적은 소비자가 가변 연금 구매와 관련하여 현명한 결정을 내 리도록 돕는 것입니다. 고정 연금 안내서는 덜 일반적이며 자세한 정보는 일반적으로 다른 형식으로 소비자에게 제공됩니다.

가변 연금 안내서에는 일반적으로 계약을 통해 구매할 수있는 옵션 라이더, 계약자에게 부과되는 수수료 및 기타 비용, 투자 옵션 및 재무 관련 주요 정보가 포함됩니다. 재무 하이라이트에는 일반적으로 각 투자 옵션에 할당 된 총 자금 및 과거 성과가 포함됩니다. 투자 옵션 사이에서 자금을 인출하고 이동하는 지침은 일반적으로 투자 설명서에도 포함됩니다.

가변 연금 계약의 다양한 투자 옵션을 하위 계정이라고합니다. 이러한 하위 계좌는 뮤추얼 펀드와 유사하며 수익은 주식 시장과 관련이 있습니다. 연금 안내서에는 특정 연금과 함께 사용 가능한 모든 하위 계정에 대한 자세한 정보가 포함되어 있습니다. 이 정보에는 투자 목표, 펀드 매니저, 투자 스타일 및 각 하위 계정에 보유 된 주식이 포함됩니다. 주식 시장 성과와 직접적으로 관련이없는 화폐 시장 계좌와 같은 위험이 적은 고정 투자 옵션이 일반적으로 포함됩니다.

미국에서 변동 연금 계약은 증권 거래위원회 (SEC)에 의해 규제되는 등록 증권 상품입니다. 가변 연금 계약을 구매하기 전에 소비자에게 연금 안내서를 제공해야하는 것이 SEC입니다. 안내서는 하드 카피 형식으로 배달되어 고객에게 우송 또는 전달 될 수 있습니다. 고객이 쉽게 액세스하여 인쇄 할 수있는 회사 웹 사이트에 게시 할 수도 있습니다.

SEC는 또한 모든 가변 연금 계약 소유자에게 이용 가능한 투자 옵션에 관한 변경 사항을 통보해야합니다. 연금 안내서를 변경하면, 발행 보험 회사는 현재의 모든 가변 연금 계약자에게 업데이트 또는 보충 자료를 보냅니다. 발급 된 보험 회사가 개정 안내서를 제공 할 때까지 모든 보충 자료는 안내서와 함께 신규 고객에게 제공해야합니다.

고정 연금 계약은 증권 상품이 아닙니다. 결과적으로 그들은 SEC에 의해 규제되지 않습니다. 일반적으로 투자 설명서는 필요하지 않지만 일부 보험 회사는 고정 연금 연금 안내서를 발행합니다. 다른 보험 회사는 상세한 고정 연금 계약 정보를 브로셔 또는 기타 형식으로 제공합니다.

연금 안내서는 일반적으로 긴 문서입니다. 안내서가 100 페이지를 넘는 경우는 드문 일이 아닙니다. 잠재적 인 가변 연금 구매자는 연금 계약에 대한 모든 정보를 검토하고 계약이 구매자의 투자 목표에 맞는지 확인할 수 있습니다. 또한 개인은 투자 고문에게 의존하여이 정보를 검토하고 투자 요구에 가장 적합한 가변 연금을 선택할 수 있습니다. 이 경우 변동 연금 계약을 실제로 구매하는 사람은 여전히 ​​안내서를 이용할 수 있어야합니다.