연금 안내서는 무엇입니까?

∎ 가변 연금을 판매하는 보험 회사는 모든 잠재 고객에게 연금 안내서라고하는 계약 개요를 제공해야합니다.고객이 가변 연금 계약의 세부 사항, 비용 및 이용 가능한 혜택을 이해하도록 도와줍니다.연금 안내서의 목적은 소비자가 가변 연금 구매에 관한 정보에 근거한 결정을 내리는 것입니다.고정 연금 안내서는 덜 일반적이며 상세한 정보는 일반적으로 다른 형식의 소비자에게 제공됩니다.

가변 연금 안내서에는 일반적으로 계약과 함께 구매할 수있는 선수, 수수료 및 계약 소지자에게 부과 된 기타 비용이 포함됩니다.투자 옵션 및 재무 하이라이트.재무 하이라이트에는 일반적으로 각 투자 옵션에 할당 된 총 자금과 과거 성과가 포함됩니다.투자 옵션간에 자금을 철회하고 이동하는 지침은 일반적으로 안내서에도 포함됩니다.

가변 연금 계약의 다양한 투자 옵션을 하위 계약이라고합니다.이 하위 계정은 뮤추얼 펀드와 유사하며 수익률은 주식 시장과 관련이 있습니다.연금 전망에는 특정 연금으로 이용 가능한 모든 하위 계정에 대한 자세한 정보가 포함되어 있습니다.이 정보에는 투자 목표, 펀드 관리자, 투자 스타일 및 각 하위 계정에서 보유한 주식이 포함됩니다.주식 시장 성과와 직접 연결되지 않은 머니 마켓 계정과 같은 위험이 낮고 고정 된 투자 옵션이 일반적으로 포함됩니다.교환위원회 (SEC).가변 연금 계약을 구매하기 전에 소비자에게 연금 안내서를 제공 해야하는 것은 SEC입니다.안내서는 하드 카피 양식으로 전달 될 수 있으며 고객에게 우송하거나 전달할 수 있습니다.또한 고객이 쉽게 액세스하고 인쇄 할 수있는 회사 웹 사이트에 게시 할 수 있습니다.연금 안내서가 변경되면 발행 보험 회사는 모든 현재 가변 연금 계약 소지자에게 업데이트 또는 보충제를 보냅니다.발급 보험 회사가 개정 된 안내서를 제공 할 때까지 모든 보충제는 새로운 고객에게 제공되어야합니다.결과적으로 그들은 SEC에 의해 규제되지 않습니다.안내서는 일반적으로 필요하지 않지만 일부 보험 회사는 고정 연금 안내서를 발행합니다.다른 보험 회사는 브로셔 또는 기타 형식으로 상세한 고정 연금 계약 정보를 제공합니다.

연금 안내서는 일반적으로 긴 문서입니다.안내서의 길이가 100 페이지가 넘는 것은 드문 일이 아닙니다.잠재적 변수 연금 구매자는 연금 계약에 대한 모든 정보를 검토하고 계약이 구매자 투자 목표에 맞는지 확인할 수 있습니다.개인은 투자 고문에 의존 하여이 정보를 검토하고 투자 요구에 가장 잘 맞는 가변 연금을 선택할 수 있습니다.이 경우 실제로 가변 연금 계약을 구매하는 사람은 여전히 안내서를 사용할 수 있어야합니다.