13 장이 란?

13 장은 미국에서 파산 신청의 일종으로 파산 신청입니다. 소득의 증거를 보여줌으로써 부채의 일부 또는 대부분을 갚을 수있는 사람들에게 더 나은 선택이 될 수 있습니다. 특히 집이나 자동차와 같은 재산을 유지하려는 경우,이 파산 신청 7 장 제출보다 더 잘 수행 할 수 있습니다. 두 가지 유형의 파산 계획은 개인으로 제한되지만, 경우에 따라 사업을 소유 한 경우 개인 책임이있는 사업에 대해 돈을 갚아야 할 수도 있습니다. 그러나 부채 재편성 신청을하는 대부분의 사업체는 11 장을 제출하고이 개인 기반 파산을 신청할 수 없습니다.

13 장에 따라 제출하기 전에 법원에서 승인 한 신용 상담사를 방문하고 귀하가 빚진 모든 부채에 대한 정보를 공개하십시오. 또한 모기지 또는 자동차 지불과 같은 담보 부채에 지불해야하는 금액을 포함하여 월별 지출 목록을 카운슬러에게 제공해야합니다. 남은 돈은 다른 부채를 상환하기 위해 지정되며 부채가 우선합니다. 예를 들어, 자녀 양육비, 세금 징수 또는 직원에 대한 부채에 대해 개인적으로 책임을 져야 할 경우, 이러한 부채가 우선 순위에 있습니다. 다음으로, 빚을 갚지 않으면 재산을 잃게되는 빚은 일반적으로 우선 순위에서 두 번째입니다 (모기지 제외). 마지막으로 무담보 부채, 주로 신용 카드 부채가 우선 순위가 가장 낮으며, 3 년에서 5 년이 걸리는 상환 계획을 성공적으로 완료하면 이러한 부채 중 일부가 용서됩니다.

13 장을 제출하면 일반적으로 돈을 낸 사람이 귀하에게 취한 조치를 중단합니다. 대부분의 채권자들은 귀하를 고소 할 수 없으며, 일단 제출 한 후에도 전화를 계속해서 괴롭힘을 당할 수 없습니다. 변호사와 함께 제출하면 법원 날짜를 기다리는 동안 변호사가 이러한 전화를받는 경향이 있습니다.

그러나 집이 유질 처분 상태이고 유질 처분이 이루어지기 전에 제출하지 않으면 여전히 집을 잃을 수 있습니다. 또한이 파산 신고를 사용하려는 경우 보유 할 수있는 부채 금액에 제한이 있습니다. 일반적으로, 담보 부채는 미화 90 만 달러를 넘지 않아야하며, 무담보 부채는 미화 30 만 달러를 넘지 않아야합니다. 또한 부채를 상환 할 수 있음을 보여주고 신용 상담사가 개발 한 상환 계획을 존중해야합니다. 새로운 규칙으로 인해 금액이 변경 될 수 있으므로 변호사 나 현지 파산 법원에서이 금액을 확인해야합니다.

지불 계획을 개발하고 적절한 법원에 13 장을 제출하면, 귀하는 법원이 지정하거나 인정한 관리인에게 지불을합니다. 이 담당자는 우선 순위에 따라 적절한 출처에 대한 지불 금액을 충족하며, 수탁자는 3-10 %에서 수집 된 총액에 대한 수수료를 징수 할 수 있습니다. 상환 계획을 엄격히 준수하고 모든 지불을 제 시간에해야합니다.

그렇게하지 않으면 플랜의 지불 기간이 끝날 때 무담보 부채가 면제 될 수있는 자격이 변경 될 수 있습니다. 어떤 상황에서, 긴급 재정 문제가있는 경우, 법원은 13 장 제출을 7 장 제출로 은폐 할 수 있습니다. 자녀 양육비, 이혼 또는 세금과 같은 부채가 여전히 남아있을 수도 있습니다.

13 장을 제출할 때의 또 다른 이점은 공동 서명자를 채무자에 대한 의무로부터 보호 할 수 있다는 것입니다. 경우에 따라 공동 서명자가 지불에서 제외 될 수 있거나 상환 계획이 있기 때문에 공동 서명자에 대해 부채 징수 노력이 이루어지지 않을 수 있습니다. 현재 파산 규칙에 따라, 13 장 파산은 7 년간 신용 등급으로 유지되고 7 장은 10 년 동안 신용 보고서에 유지됩니다. 이는 지불을하면 7 장보다 더 빨리 신용 보고서를 더 빨리받을 수 있음을 의미 할 수 있습니다.

단점은 귀하의 미래 임금이 귀하의 지불 계획에있는 조항에 의해 감소된다는 것입니다. 때때로 사람들은 집을 잃는 것을 의미하더라도 모든 빚이 전부는 아니더라도 대부분 자신을 자유롭게하기 위해 새로운 출발을해야합니다. 소득이 상환하기에 충분하지 않은 경우 제 13 장이 효과가 없을 수 있습니다. 또한 3 년에서 5 년 동안 상환 계획을 세우는 데 어려움이있을 수 있습니다.