포괄적 인 재무 계획이란 무엇입니까?

포괄적 인 재무 계획은 저축 및 지출 모두의 개인 또는 가족의 재무 목표를 조정하고 이러한 정보를 바탕으로 이러한 목표를 달성하기위한 장기 전략을 수립하는 것입니다. 재무 컨설턴트는 대부분의 경우 포괄적 인 재무 계획을 작성하지만 정통한 개인도 스스로 계획을 세울 수 있습니다. 포괄적 인 계획에서 중요한 것은 모든 재무 영역에 대한 접촉입니다. 여기에는 세금, 보험, 퇴직, 투자 및 대학 또는 의료비와 같은 특별 저축 요구가 포함됩니다.

종합 재무 계획과 일반 재무 계획의 차이점은 일반적으로 광범위합니다. 직선 재정 계획은 일반적으로 부동산 계획의 구성 또는 부채 관리와 같은 특정 목표를 달성하기 위해 고안되었습니다. 포괄적 인 계획에는 이러한 요소가 포함되지만 더 넓은 범위에 있습니다. 포괄적 인 재무 계획의 목표는 시간이 지남에 따라 재무 요구에 대한 전반적인 관점을 제공하는 것입니다.

대부분의 경우 포괄적 인 재무 계획은 진행되도록 설계되었습니다. 재정 상황은 변화하는 삶의 상황에 따라 변합니다. 좋은 종합 계획은 시간이 지남에 따라 무결성 또는 효과를 잃지 않으면 서 변화하는 요구에 적응할 수있을 정도로 플라스틱입니다.

포괄적 인 계획을 작성할 때 재무 계획자가 일반적으로 가장 먼저하는 일은 고객을 만나고 자산, 목표 및 현재 재무 상황의 윤곽을 이해하는 것입니다. 초기 회의에는 종종 몇 시간이 걸릴 수 있습니다. 플래너는 고객이 누구인지, 어디에서 어려움을 겪고 있는지, 어디로 가야하는지에 대한 이해를 원할 것입니다.

고객의 특정 정보로 무장 한 플래너는 계획 작성 작업을 수행하게됩니다. 대부분의 경우 이것은 포괄적 인 재무 계획을 세우기 전에 고객의 현재 상황에 대한 간결한 요약으로 시작됩니다. 다음은 클라이언트가 원하는 위치에 대한 설명과 함께 뾰족한 권장 사항입니다.

포괄적 인 재무 계획의 성격은 거의 모든 것이 그 범위 내에있을 수 있습니다. 세금 계획, 퇴직 계획 및 대학 자금 지원 계획은 대부분의 계획의 필수 요소입니다. 보다 복잡한 계획에는 부채 관리 및 감축 전략이 포함될 수 있습니다. 신탁, 유언장 및 기타 부동산 계획 수단의 구조화; 투자 자금 및 배당 계획.

플래너는 때때로 고객이 실제로 포괄적 인 재무 계획을 구현하도록 도울 수 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. 계획의 주요 목표는 특정 재무 결과에 대한지도를 그리는 것입니다. 그지도를 따르는 것은 보통 클라이언트에게 달려 있습니다. 현지 법률에 따라 플래너는 항상 고객을 대신하여 재정적 조치를 취할 수 없습니다. 대부분의 경우 유언장과 신탁과 같은 법률 문서는 면허가있는 변호사 만 처리하고 처리 할 수 ​​있습니다.

그럼에도 불구하고 플래너는 일반적으로 계정을 모니터링하는 기능을 유지하며 시간이 지남에 따라 고객과 정기적으로 연락합니다. 요구 사항이 변경되거나 시장이 변화함에 따라 플래너는 계획을 조정할 수 있습니다. 대부분의 경우 포괄적 인 재무 계획은 일회성 문제가 아니라 관리되고 균형 잡힌 재무에 대한 평생의 약속입니다.