포괄적 인 재무 계획이란 무엇입니까?

포괄적 인 재무 계획은 개인 또는 가족의 모든 재무 목표 (저축 및 지출)를 조정 하고이 정보에서 이러한 목표를 달성하기위한 장기 전략을 조정하는 관행입니다. 금융 컨설턴트는 대부분의 경우 포괄적 인 재무 계획을 작성하지만 정통한 개인도 스스로 이끌어 낼 수 있습니다. 포괄적 인 계획의 중요한 점은 모든 금융 분야에 대한 접촉이 있다는 것입니다. 여기에는 세금, 보험, 퇴직, 투자 및 대학 또는 건강 비용과 같은 특별 저축 요구가 포함됩니다.

포괄적 인 재무 계획과 일반 재무 계획의 차이는 일반적으로 폭 넓습니다. 직선 재무 계획은 일반적으로 부동산 계획을 구성하거나 부채 관리와 같은 특정 목표를 달성하도록 설계되었습니다. 포괄적 인 계획에는 이러한 요소가 포함되어 있지만 더 넓은 프레임에는 포함됩니다. 포괄적 인 재무 계획의 목표는 재무 요구에 대한 전반적인 견해를 제공하는 것입니다.시간.

대부분의 경우 포괄적 인 재무 계획은 진행 중이라고 설계되었습니다. 변화하는 삶의 환경에 따라 재정이 바뀝니다. 좋은 포괄적 인 계획은 무결성이나 효과를 잃지 않고 시간이 지남에 따라 변화하는 요구에 맞게 조정하기에 충분히 플라스틱입니다.

포괄적 인 계획을 작성할 때 재무 플래너가 일반적으로 할 첫 번째 일은 고객을 만나고 자산, 목표 및 현재 재정 상황의 윤곽을 이해하는 것입니다. 초기 회의는 종종 몇 시간이 걸릴 수 있습니다. 플래너는 고객이 누구인지, 어디에서 어려움을 겪고 있는지, 그리고 필요한 곳을 얻는 방법에 대한 감각을 얻기를 원할 것입니다.

고객의 특정 정보로 무장 한 플래너는 계획을 구성하는 작업을 수행 할 것입니다. 대부분의 경우, 이것은 포괄적 인 재무 p 전에 고객의 현재 상황에 대한 간결한 요약으로 시작됩니다.레닝. 다음은 고객이 원하는 위치에 대한 진술과 뾰족한 권장 사항이 나옵니다.

포괄적 인 재무 계획의 특성은 거의 모든 것이 그 범위 내에서 나올 수있는 것입니다. 세금 계획, 퇴직 계획 및 대학 자금 지원 제도는 대부분의 계획의 필수 요소입니다. 보다 복잡한 계획에는 부채 관리 및 감소를위한 전략이 포함될 수 있습니다. 신탁, 유언장 및 기타 부동산 계획 차량 구조; 투자 자금 및 배당 계획.

플래너는 때때로 고객이 실제로 포괄적 인 재무 계획을 구현하도록 도울 수 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. 계획의 주요 목표는 특정 재무 결과에 대한지도를 작성하는 것입니다. 그지도를 따르는 것은 일반적으로 클라이언트에 달려 있습니다. 현지 법률에 따라 플래너는 항상 고객을 대신하여 재정적 조치를 취할 수 없습니다. 대부분의 장소에서 Wills 및 Trusts와 같은 법적 문서는 면허가있는 변호사 만 처리하고 처리 할 수 ​​있습니다.

그럼에도 불구하고, 플래너는 보통 그것을 유지합니다계정을 모니터링 할 수있는 능력과 시간이 지남에 따라 고객과 정기적으로 연락을 유지합니다. 요구가 변경되거나 시장 변화에 따라 계획자는 계획을 조정할 수 있습니다. 대부분의 경우 포괄적 인 재무 계획은 일회성 일뿐입니다. 관리, 균형 잡힌 재정에 대한 평생 약속입니다.