장애 보험이란 무엇입니까?

'건강 및 사고 보장'이라고도하는 장애 보험은 소지자가 현재 일할 수 없게되면 현재 임금의 일정 비율을 지불하도록 고안된 정책입니다. 장애 보험 혜택을 청구하는 주된 이유 두 가지는 사고 (직무와 관계없이)와 쇠약 성 질병입니다. 장애 보험 정책의 적용을받는 근로자는 전체 장애 상태에 해당하는 현재 의무의 대부분을 수행 할 수 없음을 증명해야합니다.

보험 전문가는 장애 보험 정책을 작성하기 전에 비교 쇼핑을하도록 고객에게 조언합니다. 가장 저렴한 정책은 적격성 및 월별 대금 지불 측면에서 가장 제한적일 수 있습니다. 개별 보험 회사는 자체 조건을 설정할 수 있으므로 상당한 소득 비율 (45 % ~ 60 %가 일반적 임), 혜택 수급 대기 기간 90 일 이하, 대체 고용 옵션에 대한 제한이 적은 특정 항목을 찾으십시오. 많은 근로자들이 장애의 영향을받지 않는 직업을 추구함으로써 유용하다고 느끼고 싶지만, 일부 장애 보험 정책은 이러한 관행을 강력하게 권장하지 않습니다.

일부 전문 보험 대리인은 이상적인 장애 정책을 '자신의 직업'보험이라고합니다. 이러한 유형의 계획에 따라 장애 근로자는 다른 일자리를 통해 소득을 계속 창출하면서 보험 혜택을받을 수 있습니다. '자신의 직업'과 같은 정책이 보험 계약자에게 도움이 될 수 있지만 보험 회사는 먼저 다른 계획을 추진하는 경향이 있습니다. 대체 장애 보험 정책은 보험 가입자가 자신의 현재 분야에서 미래의 고용만을 고려하기로 동의하는 한 소득 손실의 일정 비율을 지불합니다. 아마도 최악의 형태의 장애 보험은 장애가없는 근로자들이 혜택이없는 저임금 McJobs를 포함하여 이용 가능한 모든 일자리를 찾아야 할 수 있습니다.

장애 보험의 또 다른 요소는 질병이나 사고 후 직장으로 복귀하는 것입니다. 사업주는 대부분의 직무를 재개 할 수는 있지만 여전히 수입과 시간의 손실을 겪고 있습니다. 이로 인해 '잔여 장애'라는 주장이 제기됩니다. 잔여 장애 보험 정책은 질병이나 사고 이전과 같은 수준에서 일할 때까지 피보험자 소득의 일정 비율을 계속 지불해야합니다. 일부보다 저렴한 보험 정책은 잔여 장애 보험을 제공하지 않거나 소득이 아닌 손실 된 시간에 대해서만 지불합니다.

많은 다른 보험 플랜과 마찬가지로, 장애 보험 적용 범위는 일반적으로 보험 혜택이없는 것보다 더 경제적입니다. 많은 그룹 보험 정책은 응급 치료 또는 단기 건강 관리를 제공하지만 장애 또는 쇠약 한 질병의 장기적인 영향으로부터 근로자를 보호하는 것은 거의 없습니다. 장애인 사고로부터 회복하는 동안 주택 담보 대출 및 기타 주요 신용 의무를 상환하기에 충분한 수입을 갖는 것은 엄청난 마음을 가져올 수 있습니다. 중대한 사고 나 질병 후에 저렴한 의료 보험을 찾는 것은 거의 불가능합니다.