과도한 관심이란 무엇입니까?

보험 상황에서 과도한이자는 특정 유형의 생명 보험 정책을 설명합니다. 고객이 지불 한 보험료와 고객이 사망 할 때 보험사가 지불하는 금액이 모두 고정되어 있지만, 보험의 현금 가치는 시간이 지남에 따라 다릅니다. 이 변동은 시장 조건에 영향을받으며 고객이 징수하지 않을지라도 사실상 다양한이자 지급입니다. 초과이자 정책의 정확한 메커니즘은 보험사의 비즈니스 구조에 따라 다릅니다.

모든 생명 보험 정책은 두 가지 범주 중 하나에 속합니다. 기간 보험은 고객이 정해진 기간 동안 일반 보험료를 지불하고이 기간 동안 고객이 사망하면 보험사가 지불하는 곳입니다. 기간이 끝날 때 고객이 계속 살아 있으면 보험료 지불이 중단되고 보험사는 지불금을 지급하지 않습니다. 평생 보험은 그 사람이 평생 동안 계속 보험료를 지불하고 보험사는 사망했을 때 지불합니다.

초과이자는 후자의 범주에 속하며 현금 가치로 알려진 생명 보험의 특정 측면을 기반으로합니다. 이는 보험 회사가 보험료 지불을 중단하기로 결정한 경우 고객에게 지불하는 금액입니다. 현금 가치는 다른 방식으로도 사용될 수 있습니다. 돈은 고객이 지불을 중단 한 후 일정 기간 동안 지속적인 보험에 자금을 조달하거나 고객에게 대출의 기초로 사용할 수 있습니다. 필요한 경우 최종 사망 관련 지불금에서.

현금 가치는 고객이 정책에 지불하는 시간에 따라 증가합니다. 이 성장을 계산하는 다른 방법은 다른 형태의 전체 수명 정책을 구별하는 것입니다. 참여 또는 이익이있는 것으로 알려진 일반적인 버전은 현금 가치가 보험 회사의 이익에서 나오는 돈과 함께 다양한 금액으로 증가한다는 것을 의미합니다. 비 참여라고 알려진 다른 버전의 현금 가치는 매년 고정 비율 또는 금액으로 증가하며, 이는 고객이 처음 정책을 시행 할 때 동의됩니다.

초과이자 정책은이 두 가지 방법의 혼합입니다. 현금 가치는 매년 특정 금액이나 비율로 증가합니다. 보험사의 이익 또는 다른 시장 성과 요인에 따라 더 많은 금액으로 성장할 수 있지만 이것이 보장되지는 않습니다. 보장 된 상승을 넘어서서 현금 가치가 상승하는 것을 초과이자라고하며, 따라서 정책 유형의 이름입니다. 다른 이름으로는 현재의 전 생애 또는 관심에 민감한 가정이 있습니다.