수수료 기반 재무 계획이란 무엇입니까?

일반적으로 재무 계획 서비스에는 많은 돈이 있습니다. 교환, 돈, 벌어 들인 돈은 종종 몇 분 안에 발생합니다. 사람이 재정 계획 자의 서비스를 유지하면 그 돈 중 일부는 계획자에게 반드시갑니다. 전 세계 대부분의 재무 설계사들은 유료 지불 체계를 운영합니다. 수수료 기반의 재무 계획 서비스는 플래너에게 거래에 대해 평가 된 많은 수수료로 돈을 벌게합니다. 이 수수료 중 일부는 투자자가 지불하지만 다른 수수료는 종종 채권 또는 주식 중개인의 수수료 형태로 지불됩니다.

수수료 기반 재무 계획 시나리오에서 재무 컨설턴트는 일반적으로 여러 출처에서 수익을 창출합니다. 물론, 재정 계획의 주제 인 고객입니다. 고객은 일반적으로 세 가지 방법 중 하나로 서비스 요금을 평가합니다.

정액 요금은 고객이 서비스에 대해 특정 금액을 선불로 지불한다는 것을 의미하며, 종종 투자 할 총액의 백분율로 계산됩니다. 비율 기준 수수료는 재정 고문이 보통 연말에 투자 포트폴리오 가치의 일정 비율을받습니다. 투자가 증가하면 플래너는 더 많은 비용을 지불합니다. 반대로 줄어든 경우 플래너의 비용이 줄어 듭니다. 마지막으로, 고객은 많은 재무 계획 자의 서비스를 시간 단위로 유지할 수 있습니다. 이는 종종 청구되는 요금이 서비스 자문을위한 계획 자의 시간당 요금임을 의미합니다.

플래너에 따라 거래 당 수수료를 평가할 수도 있습니다. 플래너에 따라 새 주식을 구입하거나 주식을 거래하거나 계좌 간 돈을 이동하는 경우 서비스 요금이 부과 될 수 있습니다. 거래 수수료는 일반적으로 적지 만 한 번에 많은 거래가 이루어 지거나 고객이 자주 투자를 전환하는 경우 신속하게 추가 될 수 있습니다.

수수료 기반 재무 계획은 일반적으로 재무 계획 담당자가 펀드 운영자로부터 수수료와 같은 수수료를 징수 할 수 있도록합니다. 금융 컨설턴트가 윤리적으로 펀드에서 고객에게 추천 한 기계 반품을받을 수 있는지 여부는 논란의 여지가 있습니다. 많은 소비자 옹호자들은 커미션 기반 지불이 고객의 개인 재무 목표에 맞는 재정 계획을 세우는 대신 계획가들이 가장 유리한 자금을 판매하도록 장려한다고 주장합니다. 조언은 고객의 개별 상황에 따라 제공되어야하며 비평가들은 플래너가 더 많은 돈을 벌 수있는 선택에 근거하지 않아야한다고 주장합니다.

논란을 피하기 위해 대부분의 수수료 기반 재무 계획 서비스는 모든 수수료 및 지불의 출처를 서면으로 공개합니다. 상담원은 요청이있을 경우 수수료 관련 질문에 정직하게 답변해야합니다. 여러 가지면에서“수수료”라는 용어는 재무 계획 서비스가 외부 수수료에 의해 적어도 영향을받을 수 있음을 나타냅니다. 고객이 순수하게 지불하는 재무 계획을 수수료 전용 재무 계획이라고합니다.

비슷하지만 수수료 기반 재무 계획은 수수료 전용 재무 계획과 다릅니다. 수수료 전용으로 지정된 개인 재무 계획은 플래너가 돈을 버는 유일한 방법은 고객을 통한 것임을 의미합니다. 수수료 전용 플래너는 펀드 운영자 또는 채권 공급 업체로부터 지불을 받거나 인센티브를받을 수 없습니다.

수수료 전용 재무 계획자는 재무 계획 세계에서 소수입니다. 그럼에도 불구하고, 그들은 재무 계획 윤리 강령 및 필수 수수료 공개의 가장 성대한 지지자 중 일부로 남아 있습니다. 미국의 경우, NAPFA (National Personal Association of Personal Financial Advisors)라고하는 선택적 멤버십 조직은 확인 된 모든 유료 전용 플래너의 등록 소를 제공하고 광범위한 추천 서비스를 제공합니다. 이 협회는 또한 재무 계획 산업에 대한 이해의 상충을 없애기 위해 기존 법률과 규정을 변경하고 수정하기 위해 로비 활동에 참여하고 재무 기획자가 청구 및 지불 소스에 대해 완전히 선행하도록 요구합니다.