모기지 보험이란 무엇입니까?

개인 (PMI) 또는 대출자 모기지 보험 (LMI)이라고도하는 모기지 보험은 대출 기관의 불이행으로부터 대출 기관을 보호하는 보험 정책입니다. 이 정책은 대출 기관에 의해 구매되며 보험료는 월간 모기지 지불에 대한 수수료로 차용자에게 전달됩니다. 모기지 보험은 일반적으로 선금이 구매 한 부동산 가치의 20% 미만인 모기지에 필요합니다.

모기지 보험 자격을 갖추려면 모기지는 Federal National Mortgage Association (Fannie Mae)이 정한 조건을 충족해야 할 수 있습니다. 이러한 조건은 차용자 자격, 빌린 재산 유형 및 모기지 규모를 포함합니다. 조건이 충족되면, 보험 모기지는 모기지 지원 증권에 대한 매우 크고 액체 시장에서 재판매를받을 수 있습니다. 이를 통해 대출 기관은 오래된 모기지를 판매 할 수 있기 때문에 처리 할 수있는 것보다 더 많은 대출을 만들거나 를 만들 수 있습니다.

모기지 보험 비용은 또한 자본화 라는 프로세스에서 모기지에 직접 통합 할 수 있습니다. 이러한 방식으로 자본화되면 보험료는 모기지 지불이 세금 공제 가능한 관할 구역에서 추가 세금 공제가됩니다.

모든 차용인이 모기지 보험료 지불을 피하기 위해 필요한 20% 계약금을 감당할 수있는 것은 아닙니다. 이러한 차용자를 돕기 위해 80-10-10으로 알려진 금융 기술이 만들어졌습니다. 1 차 또는 첫 번째 모기지는 부동산 가치의 80%로 유지되지만 두 번째 모기지에서 추가 자금이 추가로 계약금이 10%로 줄어 듭니다. 두 번째 모기지는 더 큰 첫 번째 모기지보다 높은 이자율을 보유하고 있지만, 모기지 보험을 제거하면 부채를 더 빨리 지불 할 수 있습니다. 차용자의 지분이 20%로 상승하면 모기지 보험이 필요하지 않고 모기지를 결합 할 수 있습니다. 알려진 변형80-15-5는 5% 하락한 충분한 현금 만있는 주택 구매자에게도 이용할 수 있습니다.

1990 년대 초, 모기지 보험은 가벼운 논쟁의 초점이되었습니다. 2 차 시장에서 모기지를 구매하고 판매하면서 주택 소유자는 때때로 20%의 주식 임계 값을 넘은 후 오랫동안 모기지 보험료가 청구되었습니다. 간단한 의회 조사 후 많은 주택 소유자가 대출 기관으로부터 리베이트를 받았으며 재발을 막기 위해보고 규정이 강화되었습니다.