모기지 보험이란 무엇입니까?

개인 (PMI) 또는 대출 기관 모기지 보험 (LMI)으로도 알려진 모기지 보험은 대출 기관을 차입 업체의 잠재적 부도로부터 보호하는 보험 정책입니다. 이 보험은 대출 기관에서 구입하며 보험료는 월별 모기지 지불에 대한 수수료로 차용자에게 전달됩니다. 모기지 보험은 일반적으로 계약금이 구매 한 부동산 가치의 20 % 미만인 모기지에 필요합니다.

모기지 보험 자격을 얻으려면 모기지가 미국 연방 모기지 협회 (Fannie Mae)가 정한 조건을 충족해야 할 수도 있습니다. 이러한 조건에는 차용자 자격, 차용 재산 유형 및 모기지 규모가 포함됩니다. 조건이 충족되면 보험 담보 대출은 모기지 지원 증권의 매우 크고 유동적 인 시장에서 재판매 될 수 있습니다. 이를 통해 대출 기관은 오래된 모기지를 판매 할 수 있기 때문에 처리 할 수있는 것보다 더 많은 대출을하거나 대출 할 수 있습니다.

모기지 보험 비용은 자본화 과정에서 모기지에 직접 통합 될 수도 있습니다. 이런 방식으로 자본화하면 보험료는 모기지 상환이 세금 공제 대상인 관할 구역에서 추가 세금 공제가됩니다.

모든 대출자가 모기지 보험료 납부를 피하기 위해 필요한 20 % 계약금을 감당할 수있는 것은 아닙니다. 이러한 차용자를 지원하기 위해 80-10-10으로 알려진 금융 기술이 만들어졌습니다. 1 차 또는 1 차 모기지가 부동산 가치의 80 %로 유지되는 반면, 2 차 모기지에서 추가 자금이 나오면 계약금이 10 %로 줄어 듭니다. 두 번째 모기지가 더 큰 첫 번째 모기지보다 높은 이자율을 가지고 있지만, 모기지 보험을 제거하면 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다. 대출자의 자본이 20 %로 상승하면 모기지 보험이 없어도 모기지를 결합 할 수 있습니다. 80-15-5로 알려진 이체는 또한 주택 구매자에게 5 % 할인 된 가격으로 충분한 현금 만 제공 할 수 있습니다.

1990 년대 초, 모기지 보험은 가벼운 논쟁의 초점이되었습니다. 2 차 시장에서 주택 담보 대출을 구매하고 판매함에 따라 주택 소유자는 20 % 주식 기준 액을 초과 한 후 오랫동안 주택 담보 보험을 청구했습니다. 짧은 의회 조사 후 많은 주택 소유자들이 대출 기관으로부터 리베이트를 받고 재발을 막기 위해보고 규정이 강화되었습니다.