자기 주도적 IRA 롤오버는 무엇입니까?

자체 지시 된 IRA 롤오버는 IRA (Indivice Retirement Account)에 자금을 지원하고 관리하는 방법입니다. 일반적으로 재무 고문, 종종 주식 중개인의 도움으로 고객이 통제합니다. “롤오버”자금은 한 계정에서 돈을 가져 와서 다른 계좌로 옮깁니다. 이 교환을 달성하는 방법에는 두 가지, 전통적인 롤오버와 직접 전학이 있습니다.

자체 지향적 IRA 롤오버는 가장 먼저 자금 운동입니다. 돈이 한 계정에서 다른 계정으로 "롤오버"되는 이벤트입니다. 용어 rollover 에 대한 용어 이전 에 대해 약간의 혼란이있었습니다. 고전적인 롤오버에서 돈은 투자자를 통과하는 반면, 직접 롤오버라고 불리는 직접 양도에서 금융 기관은 자금을 직접 교환합니다.

연방 내부 수익 서비스 규칙에 의해 정의 된대로 미국의 진정한 자체 지향적 IRA 롤오버를 위해, 돈은 계정에서 철수해야합니다.전체. 그런 다음 일반적으로 수표 형태로 투자자에게 보내집니다. 그런 다음 돈을 받고 60 일 이내에 자체 지향 퇴직 계좌에 투자해야합니다. 세금 및 처벌은 20% 원천 징수 규칙을 포함 하여이 고전적인 롤오버 시나리오에 적용될 수 있습니다. 롤오버는 일반적으로 IRS 에보 고됩니다.

반면에, 직접 IRA 양도에서 금융 기관은 투자자에게 수표를 보내지 않고 자금을 직접 교환합니다. 이 프로세스는 일반적으로 개인이 실제 롤오버보다 관리하는 것이 더 간단하며 일반적으로 동일한 수수료 위협에 직면하지 않습니다. 일반적으로 이러한 전송은 IRS 에보 고되지 않습니다.

자체 지시 IRA 롤오버라는 용어는 퇴직 계좌 내 자금이 개인을 대신하여 회사가 아닌 개인이 투자 할 것임을 시사합니다. 많은 전통적인 IRA는 고객이나 EM을 허용하지 않습니다.Ployees는 자신의 투자를 통제합니다. 대부분의 경우, 자기 지시 자금은 개인이 고용주에게 의존하거나 직원의 급여에서 돈을 인출하기보다는 투자 자체에 기여할 책임이 있습니다.

또한, 자체 지향적 IRA 롤오버에서 투자자는 투자를하는 데 주식 중개인의 도움을 받기를 원할 수 있습니다. 현장 전문가의 도움을 받으면 고객이 투자 옵션을 탐색하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 주식 브로커는 일반적으로 자체 지향 퇴직 계좌 작성 및 관리와 관련된 IRS 규칙 내에서 일하는 방법을 알고 있습니다. 이 지식은 개인이 추가 세금과 수수료를 지불하는 것을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.