자체 감독 IRA 롤오버 란 무엇입니까?

자체 감독 IRA 롤오버는 개별 퇴직 계좌 (IRA)에 자금을 제공하고 관리하는 방법입니다. 일반적으로 재무 고문, 종종 주식 중개인의 도움을 받아 고객이 제어합니다. 자금을“롤오버”하는 행위는 한 계좌에서 돈을 가져 와서 다른 계좌로 이체합니다. 이 교환을 수행하는 방법에는 전통적인 롤오버와 직접 이체라는 두 가지 방법이 있습니다.

자율 IRA 롤오버는 무엇보다도 자금의 이동입니다. 한 계좌에서 다른 계좌로 돈을 "롤오버"하는 이벤트입니다. 롤오버 와 이체 라는 용어에 혼동이있었습니다. 고전적인 롤오버에서는 돈이 투자자를 통과하지만 직접 롤오버라고하는 직접 이체에서는 금융 기관이 자금을 직접 교환합니다.

연방 국세청 규정에 정의 된대로 미국에서 진정한 자기 주도적 IRA 롤오버를 위해서는 계좌에서 돈을 완전히 인출해야합니다. 그런 다음 보통 수표 형태로 투자자에게 보내집니다. 그런 다음 돈을 수령 한 후 60 일 이내에 자율 퇴직 계좌에 투자해야합니다. 20 %의 원천 징수 규칙을 포함하여이 전통적인 롤오버 시나리오에는 세금 및 위약금이 적용될 수 있습니다. 롤오버는 일반적으로 IRS에보고됩니다.

한편, 직접 IRA 송금의 경우 금융 기관은 투자자에게 수표를 보내지 않고 직접 자금을 교환합니다. 이 프로세스는 일반적으로 개인이 실제 롤오버보다 관리하기가 더 간단하며 일반적으로 동일한 수수료 위협에 직면하지는 않습니다. 일반적으로 이러한 전송은 IRS에보고되지 않습니다.

자체 지시 IRA 롤오버라는 용어는 퇴직 계좌 내의 자금이 개인을 대신하여 회사가 아닌 개인이 투자 할 것을 제안합니다. 많은 전통적인 IRA는 고객이나 직원이 자신의 투자를 통제하도록 허용하지 않습니다. 대부분의 경우 자발적 자금은 개인이 고용주에게 기부를하거나 직원의 급여에서 돈을 인출하지 않고 투자에 대한 책임을지게합니다.

또한, 자기 주도적 IRA 롤오버에서, 투자자는 증권 중개인의 도움을 받아 투자 할 수 있습니다. 현장 전문가의 도움을 받으면 고객이 투자 옵션을 탐색하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 주식 중개인은 일반적으로 자체 지정 퇴직 계정을 만들고 관리하는 데 관련된 IRS 규칙 내에서 작업하는 방법을 알고 있습니다. 이 지식은 개인이 추가 세금 및 수수료 지불을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.