고객 식별 프로그램은 무엇입니까?

고객 식별 프로그램은 금융 기관이 새로운 계정을 개설하기 전에 고객의 신원을 확인하도록 요구함으로써 테러 자금 및 자금 세탁을 줄이고 싸우려고합니다. 이 프로그램은 2001 년 10 월에 법에 서명 된 테러 (Patriot) 법 (USA Patriot) 법 (USA Patriot) 법 (USA Patriot) 법을 가로 채고 방해하는 적절한 도구를 제공함으로써 미국 연합 및 강화의 일부입니다.이 프로그램에 따라 금융 기관은 2003 년 10 월 이후에 새로운 계정을 개설 한 고객의 신원을 수집하고 검증해야합니다. 기관은 정부가 제공 한 테러 또는 테러리스트에 대한 정부의 정체성을 비교해야 할 수도 있습니다. 고객 식별 프로그램은 증권 거래위원회 (SEC) 관할권에있는 정부 기관 또는 공개 거래 회사와 같은 특정 고객에게 확대되지 않습니다.

고객 식별 프로그램에 참여하는 데 필요한 금융 기관은 제한되지 않습니다.은행에. 은행 외에도 참여하는 데 필요한 일부 기관은 보험 회사, 신용 조합, 신탁 및 저축 및 대출입니다. 결과적으로“고객”이라는 용어는 개인을 가리키는 것이 아닙니다. 고객은 합법적 인 사람으로 정의되며 법적 사람의 정의는 개인뿐만 아니라 개인에게도 확대 될 수 있습니다. 예를 들어, 법인, 신탁 및 부동산은 모두 법적 정의에 따라 고객으로 간주됩니다.

고객 식별 프로그램에서 고객 신원을 확인하는 데 필요한 정보의 양은 기관의 규모와 범위에 따라 다릅니다. 그러나 수집 해야하는 최소한의 데이터가 있습니다. 이 프로그램에 따르면 금융 기관은 계정을 개설하기 전에 이름, 물리적 주소, 생년월일 및 납세자 식별 번호를 징수해야합니다. 예를 들어, 계정을 여는 사람, 신용 설정 또는 OPE안전 예금 상자를 사용하여 고객 식별 프로그램에 필요한 적절한 정보를 제공해야합니다. 또한 그는 기관이 신원을 확인하는 데 필요한 추가 정보를 제공해야합니다.

기존 고객은 은행이 그 사람이 누구인지 아는 현명한 신념을 가지고있는 한 그러한 정보를 제공 할 필요가 없습니다. 또한 은행과 지속적인 관계를 구축하지 않는 사람은 그러한 정보를 제공 할 필요가 없습니다. 수표를 현금으로 구매하거나, 우편환을 구매하거나, 계산서 수표를 구매하는 사람은 해당 거래가 지속적인 관계를 형성하지 않기 때문에 프로그램에 따라 그러한 정보를 제공 할 필요가 없습니다. 그러나 이러한 서비스를 제공하기 전에 기관이 신분증을 요청할 때가 있습니다. 그러한 경우 정보가 필요한 고객 식별 프로그램이 아닌 기관입니다.