고객 식별 프로그램이란 무엇입니까?

고객 식별 프로그램은 새로운 계좌를 개설하기 전에 금융 기관이 고객의 신원을 확인하도록함으로써 테러 자금 및 자금 세탁을 줄이고 싸우려고합니다. 이 프로그램은 2001 년 10 월에 법으로 서명 된 테러를 가로 채서 방해하는 적절한 도구 (USA PATRIOT)를 제공함으로써 미국 연합 및 강화의 일환입니다. 기관은 고객의 신원을 정부가 제공 한 테러리스트 또는 테러 용의자 목록과 비교해야 할 수도 있습니다. 고객 식별 프로그램은 증권 거래위원회 (SEC) 관할권에있는 정부 기관 또는 상장 기업과 같은 특정 고객에게는 적용되지 않습니다.

고객 식별 프로그램에 참여해야하는 금융 기관은 은행에만 국한되지 않습니다. 은행 이외에도 참여해야하는 일부 기관은 보험 회사, 신용 조합, 신탁 및 저축 및 대출입니다. "고객"이라는 용어는 단지 개인을 의미하는 것이 아닙니다. 고객은 법인으로 정의되며 법인의 정의는 개인뿐만 아니라 그룹으로 확장 될 수 있습니다. 예를 들어 법인, 신탁 및 부동산은 모두 법적 정의에 따라 고객으로 간주됩니다.

고객 식별 프로그램에 따라 고객 신원을 확인하는 데 필요한 정보의 양은 기관의 규모와 범위에 따라 다릅니다. 그러나 수집해야 할 최소량의 데이터가 있습니다. 이 프로그램에 따르면, 금융 기관은 계좌를 개설하기 전에 이름, 실제 주소, 생년월일 및 납세자 식별 번호를 수집해야합니다. 예를 들어, 계좌를 개설하거나 신용을 설정하거나 안전 금고를 개설 한 사람은 고객 식별 프로그램에 필요한 적절한 정보를 제공해야합니다. 또한 그는 신원 확인에 필요한 것으로 간주되는 추가 정보를 제공해야합니다.

기존 고객은 은행이 그 사람이 누구인지 알고있는 현명한 믿음을 가지고있는 한 그러한 정보를 제공 할 필요가 없습니다. 또한 은행과 지속적인 관계를 맺지 않은 사람은 그러한 정보를 제공 할 필요가 없습니다. 수표를 현금으로 바꾸거나, 머니 오더를 구매하거나, 계산원의 수표를 사는 사람은 그러한 거래가 지속적인 관계를 형성하지 않기 때문에 프로그램에서 그러한 정보를 제공 할 필요가 없습니다. 그러나 기관이 이러한 서비스를 제공하기 전에 신원을 요청할 수있는 경우가 있습니다. 이러한 경우 정보를 요구하는 기관은 고객 식별 프로그램이 아니라 기관입니다.