미국 연방 모기지 협회 란 무엇입니까?

Fannie Mae® 또는 FNMA로 구어체로 알려진 Federal National Mortgage Association은 미국에서 의회가 승인 한 정부 지원 담보 대출 회사입니다. Federal National Mortgage Association의 주요 목표는 미국 주택 구매자가 저렴한 모기지 금리를 이용할 수 있도록하는 것입니다. 협회 자체는 주택 담보 대출을 발행하지 않지만 은행에서 기존 주택 담보 대출을 구매하고 인수하여 은행이 대출을 계속할 수 있도록 자금을 확보합니다. 이 협회는 1938 년 대공황 동안 전적으로 정부 소유의 단체로 창설되었습니다. 그것의 리더십과 소유권 구조는 그 이후로 몇 가지 변화를 겪었습니다. 한 번 완전히 독립되었지만 2010 년 현재 정부 관리국에서 열렸습니다.

미국 연방 모기지 협회 (Federal National Mortgage Association)가 창설 된 이래 일반적으로 미국 가정은 모기지를 더 많이 이용할 수 있고 더 저렴하게 이용할 수 있습니다. 협회는 전국의 은행에서 단일 가족, 다 가족 및 자본 저당을 뒷받침하고 인수함으로써이를 가능하게했습니다. 본질적으로 협회는 은행이 이미 소비자에게 제공 한 대출을 구매합니다. 이를 통해 은행은 신규 주택 구매자에게 대출 할 수있는 자금을 더 많이 제공 할뿐만 아니라 협회의이자 지급 및 주요 보증으로 대출을 뒷받침합니다.

협회는 1938 년에 설립되었을 때 연방 소유였습니다. 그 당시 정부 자체는 협회가 구매 한 모기지를 후원하고있었습니다. 몇 년 후, 1968 년에 협회는 2 개로 분리되었습니다. 새로운 Federal National Mortgage Association은 개인, 주주 소유 법인으로 만들어졌으며, Government National Mortgage Association은 주로 연방 보험 담보 대출 프로그램을 지원하는 정부 기관으로 설립되었습니다. 정부 모기지 협회는 종종 Ginnie Mae®라고합니다.

1970 년에 세 번째 선수가 의회에 들어 갔는데, 의회는 연방 국가 모기지 협회 (Federal National Mortgage Association)를 반영하고 경쟁하기 위해 보통 Freddie Mac®으로 알려진 Federal Home Loan Mortgage Corporation을 창설했습니다. 정부의 책임을지는 두 개의 독립적 인 모기지 대출 기관이 시장에서 건전한 경쟁을 일으키고 미국 전역의 저렴한 주택 및 주택 융자의 가용성을 안정화시키는 데 도움이 될 것이라는 아이디어가있었습니다. Federal National Mortgage Association은 항상 Federal Home Loan Mortgage Corporation보다 크지 만 예상대로 시장 경쟁자입니다.

그럼에도 불구하고 두 법인 모두 엄격한 대출 매개 변수 세트 내에서 운영되어야했습니다. 가장 중요한 것은 협회가 "적합한"대출 만 구매하고 보장 할 수 있다는 것입니다. 대출이 "준수"로 간주되는지 여부는 연방 주택 기업 감독국에 의해 결정됩니다. 미적분은 일반적으로 대출자의 신용 기록, 대출 기간 및 적시 상환 가능성에 중점을 둡니다. 처음에는 대출이 비교적 엄격하고 적합해야합니다. 그러나 2003 년으로 갈수록 표준은 완화되었다.

연방 모기지 협회 (Federal National Mortgage Association)와 연방 주택 융자 모기지 회사 (Federal Home Loan Mortgage Corporation)는 상당한 모기지 및 대출을 확대하고있는 제 3의 대출 기관들과 경쟁이 치열 해지면서 유사한 대출을 수락하는 것이 허용되었습니다. 2004 년 미국의 서브 프라임 모기지 위기가 시작되었습니다. 이 위기에서 차용인은 점점 모기지를 지불 할 수 없게되었고 채무 불이행을 시작했습니다. 대출 은행은 차례로 협회에 그들의 보증을 잘하기 위해 보았다. 불이행의 양과 보증 지불의 수는 협회를 파괴하겠다고 위협했습니다. 2008 년에 연방 정부가 다시 개입하여 연방 국가 담보 대출 협회 (Federal National Mortgage Association)와 연방 주택 융자 담보 대출 회사 (Federal Home Loan Mortgage Corporation)를 정부 보호국에 배치했습니다.

Conservatorship은 연방 정부가 협회가 그들이 감당할 수없는 상환을 도울 수 있도록 세금을 사용하기로 약속했다는 점에서 구제책과 같습니다. 이런 식으로 협회는 재정적 손실이 크더라도 비즈니스를 계속할 수 있습니다. 2010 년 현재, 협회는 독립적으로 남아 있습니다. 보수당은 일부 재정적 결정에 영향을 미치지 만 자치 비용은 들지 않습니다.