재무 계획 프로세스 란 무엇입니까?

재무 계획 프로세스는 비즈니스 또는 개인이 재무 목표를 정의하고이를 달성하기위한 전략을 만드는 수단입니다. 재무 계획은 조직의 조치 점검 목록 역할을 할뿐만 아니라 전략 변경이 필요한지 확인하기 위해 진행 상황을 확인하는 문서 일 수도 있습니다. 재무 계획 프로세스는 개인 또는 비즈니스의 고유 한 특성과 목표에 따라 다를 수 있지만 거의 모든 계획의 근간을 이루는 몇 가지 일반적인 단계가 있습니다.

재무 계획 프로세스의 첫 번째 단계는 현재 재무 상황을 결정하는 것입니다. 개인의 경우 이것은 단순히 작년의 소득 대비 지출과 장기 부채와 같은 요인에 대한 검토 일 수 있습니다. 비즈니스의 경우 수익, 판매 및 비용을 고려해야합니다. 현재에 대한 명확한 그림이 있으면 계획자는 미래를위한 전략을 세우는 데 전념 할 수 있습니다.

이 시점에서 대부분의 경우 교육받은 추측이 필요합니다. 플래너는 습관이나 운영에 큰 변화가 없다면 내년에 어떤 소득이나 판매가 나타날지 알아 내야합니다. 일부 사람들은 최신 데이터를 기반으로 비즈니스 판매 수준을 예측하는 데 도움이되는 경향 프로그램이라는 소프트웨어를 사용합니다. 내년에 일정하고 안전한 수입원이있는 한 개인은이 단계에서 더 쉬운 시간을 가질 수 있습니다. 이러한 예측은 재무 계획 프로세스에서 "최고의 추측"을 나타냅니다. 일부 전문가는 결과가 예상 결과와 크게 다른 경우 적용 할 수있는 몇 가지 계획을 세우는 것이 좋습니다.

재무 계획 프로세스의 개인은 현재 데이터를 수집하고 미래의 성과를 조사한 후 투자 또는 저축에 대해 얼마나 많은 돈을 가질 것인지 결정하려고합니다. 저축률을 높이려는 사람에게는 투자 할 자산을 확보하기 위해 예상 예산에서 정리하거나 제거 할 수있는 영역을 찾는 것이 중요합니다. 이 시점에서, 연구 또는 개인적 선호에 기초한 투자 또는 저축 전략을 채택함으로써 재무 계획 프로세스가 확립 될 수 있습니다.

기업은 계획을 구현하기 전에 재무 계획 프로세스에서 몇 가지 단계를 더 거쳐야 할 수도 있습니다. 여러 레벨의 재무 및 경영진 임원이 계획을 검토하고 조정하여 관련된 모든 사람이 수용 할 수 있습니다. 사업 재무 계획에 영향을 줄 수있는 요소로는 자재 비용 상승, 신제품 도입, 마케팅 또는 광고 캠페인 수정, 수익 투자 변경 등이 있습니다.

개인과 기업 모두 재무 계획 프로세스를 통해 생성 된 계획을 사용하여 연중 진행 상황을 확인할 수 있습니다. 계획은 일반적으로 매월 수익 또는 저축을 목표로 월별 세그먼트로 나뉩니다. 계획이 매달 목표를 달성하거나 목표에 근접하면 계획은 성공적인 것으로 간주 될 수 있습니다.