Hoe onderhandel ik over de beste factoringovereenkomst?

Een factoringovereenkomst omvat het verkopen aan derden van de rechten op geld die u verschuldigd bent door klanten. Een dergelijke overeenkomst kan worden beschreven als een lening of als de verkoop van een actief, afhankelijk van de overeengekomen specifieke details. Het belangrijkste doel van het onderhandelen over een overeenkomst is het juiste evenwicht te vinden tussen het verkrijgen van de hoogst mogelijke betaling voor het verschuldigde geld en het verkrijgen van de overeenkomstvoorwaarden die aan uw specifieke behoeften voldoen.

Het principe van een factoringovereenkomst is altijd hetzelfde: een derde, met name een financieringsmaatschappij, betaalt de onderneming een deel van het verschuldigde geld, incasseert vervolgens de schuld van de klant en bewaart de opbrengst. Het verschil tussen wat het bedrijf ontvangt en wat de klant verschuldigd is, is de winst van het financieringsbedrijf. Het bedrijf beschouwt dit normaal gesproken als een prijs die de moeite waard is om onmiddellijk toegang tot het geld te krijgen en zo de cashflow te verbeteren. In het algemeen geldt dat hoe meer elementen van uw overeenkomst de financieringsmaatschappij begunstigen, hoe hoger het deel van de schuld dat het bedrijf zou moeten ontvangen.

Een gebied waarop een bedrijf mogelijk in staat is om een ​​betere deal te sluiten, is met een regresovereenkomst. Met een dergelijke overeenkomst behoudt het bedrijf een deel van het risico. Het financieringsbedrijf kan bijvoorbeeld overeenkomen om de schuld slechts 90 dagen te achtervolgen, waarna het bedrijf het openstaande geld moet terugbetalen of een nieuwe deal moet afsluiten. Een bedrijf dat instemt met een regresovereenkomst, zou normaal een hoger deel van de schuld eisen om dit extra risico te weerspiegelen. Het kan ook onderhandelen over de periode waarin de financieringsmaatschappij de schuld moet betalen.

Een variant van een regresfactorenovereenkomst laat de financieringsmaatschappij slechts een deel van het geld vooraf betalen. Het financieringsbedrijf zal dan de rest van het aandeel van het bedrijf in het geld overhandigen wanneer en wanneer het het geld van de schuldenaar ophaalt. Dit is een minder gunstige deal voor het bedrijf, dus de precieze verhoudingen van de twee betalingen die het ontvangt, kunnen een onderhandelingspunt zijn.

Niet alle onderhandelingsgebieden voor een factoringovereenkomst betreffen de financiële verdeling. Een van de onderhandelingspunten is hoeveel details het bedrijf moet verstrekken over zijn debiteuren, die de financieringsmaatschappij mag gebruiken om de verhouding te bepalen die het houdt. Een ander punt is of er enige controle is op de manier waarop het financieringsbedrijf zich gedraagt ​​in een poging om de schuld te innen: een bedrijf wil misschien bepaalde stappen ondernemen om te voorkomen dat klanten van streek raken.