Hoe meld ik creditcardfraude?

Er zijn meestal verschillende stappen bij het melden van creditcardfraude. Over het algemeen zijn ze allemaal bedoeld om de juiste organisaties en autoriteiten op de hoogte te brengen van de fraude om een ​​onderzoek te starten. Hoewel het tijdrovend en storend kan zijn om creditcardfraude te melden, kan het er vaak voor zorgen dat verdere fraude, zoals het openen van ongeautoriseerde accounts, niet optreedt.

Over het algemeen is creditcardfraude wanneer een dief de creditcardinformatie van een ander steelt en gebruikt zonder toestemming. Dieven krijgen deze informatie vaak door echte creditcards van portefeuilles en portemonnees te stelen. Ze kunnen het ook krijgen door kaarten te stelen die via de e-mail zijn verzonden, online gegevensoverdrachten met creditcardinformatie te hacken of creditcardfraude in te stellen die mensen ertoe verleidt privé-informatie over te dragen. Mensen herkennen de diefstal vaak eerst nadat ongeautoriseerde afschrijvingen op maandelijkse creditcardafschriften verschijnen, of als creditcardmaatschappijen contact met hen opnemen over verdachte afschrijvingen.

Hoe het ook gebeurt, de eerste stap om creditcardfraude te melden is meestal hetzelfde in de meeste landen. In de Verenigde Staten, Canada en het Verenigd Koninkrijk wordt mensen die fraude vermoeden bijvoorbeeld meestal geadviseerd om eerst contact op te nemen met de bank of het bedrijf dat de creditcard heeft uitgegeven. In de VS en Canada wordt een persoon, zodra hij vermoedelijke fraude meldt, doorgaans aansprakelijk voor niet meer dan $ 50 van de tot dan toe gemaakte ongeautoriseerde kosten. Contact opnemen met de kaartuitgever om creditcardfraude te melden, zorgt er meestal ook voor dat het gecompromitteerde account wordt afgesloten en dat de persoon aansprakelijk is voor verdere kosten.

De volgende stap om creditcardfraude te melden, is meestal het contact opnemen met de lokale wetshandhavende instantie om het misdrijf te melden. In het VK zijn creditcardbedrijven verantwoordelijk voor het initiëren van dit contact. Individuen moeten dit echter vaak doen in de VS en Canada. Afhankelijk van de aard van het misdrijf, kunnen lokale autoriteiten ook aanbevelen om het misdrijf aan nationale organisaties te melden, zoals de Federal Trade Commission in de VS of PhoneBusters in Canada.

Nadat wetshandhaving is aangemeld, wordt het over het algemeen aanbevolen dat mensen de nationale kredietinformatiebureaus bellen, de organisaties die verantwoordelijk zijn voor het bijhouden van kredietrapporten. Frauduleuze kosten kunnen vaak een schadelijk effect hebben op het kredietrapport van een persoon, omdat kosten de kredietlimieten kunnen overschrijden en betalingen mogelijk niet op tijd worden gedaan, maar kennisgeving aan de kredietinformatiebureaus kan dit helpen verminderen.

In de VS kan een persoon bijvoorbeeld contact opnemen met een van de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus om een ​​"fraudewaarschuwing" op te stellen voor een persoonlijk kredietrapport. Het bureau stuurt dit verzoek door naar de andere twee bureaus, zodat wanneer krediet wordt aangevraagd op naam van die persoon, het bureau dat het kredietonderzoek ontvangt, wordt gevraagd contact op te nemen met de persoon en de legitimiteit van het onderzoek te verifiëren. Dit kan helpen de kans op identiteitsdiefstal te verkleinen, wat meestal het openen van ongeautoriseerde financiële rekeningen inhoudt.

Wanneer mensen creditcardfraude melden bij de kredietinformatiebureaus, kunnen ze meestal ook vragen om een ​​bevriezing van bepaalde accounts, zoals accounts die zonder toestemming zijn gebruikt. Een bevriezing zorgt er in het algemeen voor dat degenen die vragen om kredietrapporten uitvoeren, zoals banken en andere creditcardmaatschappijen, de activiteit niet kunnen zien op de bevroren rekeningen. In het geval van een account dat is gestolen en niet op de juiste manier is gebruikt, kan dit helpen de schade te beperken die de fraude heeft aan de kredietwaardigheid van een persoon in de ogen van toekomstige geldschieters.

Over het algemeen bevelen experts aan dat er altijd stappen moeten worden ondernomen om creditcardfraude te melden, en een schriftelijke vastlegging van wat er is gebeurd, moet worden opgeslagen. Dit kan bijvoorbeeld de datum zijn waarop contact is gemaakt, aan wie de melding is gedaan en eventueel ontvangen advies. Als de lokale wetshandhaving rechtstreeks wordt aangemeld, moet deze meestal ook een kopie van het politierapport bevatten. Deze documentatie kan nuttig zijn in het geval van toekomstige fraude of wanneer records moeten worden betwist.