Wat zijn de beste strategieën voor lijfrentemarketing?
Lijfrenten zijn verzekeringscontracten die lijfrenten voorzien van inkomensvoordelen. Veel gepensioneerden vertrouwen op deze bedragen als primaire inkomstenbron. Bijgevolg zijn annuïtaire marketingstrategieën normaal gesproken gericht op mensen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen. Om de verkoop te maximaliseren, concentreren veel verzekeringsmaatschappijen lijfrentemarketinginspanningen ook op groepen mensen, zoals werknemers van een bepaald bedrijf, in plaats van op verkoop van particulieren. In veel landen bestaan wetten die van toepassing zijn op de manier waarop annuïteiten en andere verzekeringsproducten worden verkocht en op de markt gebracht.
In sommige landen krijgen lijfrentes een speciale fiscale behandeling. Over het algemeen houdt dit in dat de aankooppremies van de annuitant op dezelfde manier kunnen groeien als een pensioenrekening. Lijfrentemarketinginspanningen zijn normaal gesproken gericht op mensen die nog steeds een betrouwbare bron van inkomsten hebben, omdat deze personen in staat zijn om een lijfrente te financieren en de besparingen op belastinguitstel die deze producten bieden te realiseren. Veel verzekeringsmaatschappijen plaatsen promoties in vakbladen die vaak worden gelezen door mensen die als advocaat, arts, accountant of in andere zeer gecompenseerde functies werken. Gedrukte en uitgezonden advertenties benadrukken normaal het feit dat deze personen hun standaard levensstroom tijdens hun pensioen kunnen behouden als ze een lijfrente kopen.
Lijfrenten stellen de emittent bloot aan het gevaar dat grote aantallen lijfrenten langer leven dan verwacht. Verzekeringsmaatschappijen waarderen producten door historische sterftetafels te bekijken en deze informatie te gebruiken om de gemiddelde levensverwachting te schatten. Hoe meer contracten een bedrijf verkoopt, hoe groter de kans dat de gemiddelde levensduur van de contractkopers de levensverwachting voorspelt. Daarom nemen veel verzekeringsmaatschappijen contact op met grote bedrijven en lijfrentes als pensioenproducten. Door dit te doen, kunnen lijfrente-instellingen producten verkopen aan grote aantallen mensen en het statistische gevaar verminderen dat de gemiddelde lijfrente langer dan verwacht leeft.
Terwijl veel verzekeringsmaatschappijen doelgroepverkopen doen, voeren andere bedrijven direct marketing uit. Doorgaans telefoneren agenten van deze bedrijven telefonisch advies aan personen die in welvarende gebieden wonen. In veel gevallen maken deze agenten afspraken met de ontvangers van de oproep, waarbij de agent de algehele financiële situatie van de oproepcliënt beoordeelt. Lijfrenteproducten worden vaak aanbevolen als onderdeel van een algemeen financieel beheerplan. Directe annuïteitenmarketing kan ook inhouden dat verzekeringsmaatschappijen brieven en promotiemateriaal naar klanten sturen.
Sommige lijfrenteproducten bieden beleggers een vast rendement, terwijl andere een rendement behelzen dat is gebaseerd op de prestaties van effecten zoals aandelen en obligaties. Sommige landen hebben wetten die zijn ontworpen om te voorkomen dat agenten deze producten verkeerd voorstellen. Bijgevolg kunnen agenten geen valse beloften doen over het waarschijnlijke rendement of de veiligheid van de investering. Lijfrentemarketingmateriaal wordt normaal beoordeeld door een auditor of advocaat om ervoor te zorgen dat literatuur en marketingmateriaal aanvaardbaar zijn onder regionale of nationale wetgeving. Bedrijven die marketingmateriaal niet vooraf screenen, moeten vaak boetes betalen, wat betekent dat slecht voorbereide reclamecampagnes niet kosteneffectief zijn.