Wat is een documentaire collectie?

Een documentair incasso is een proces waarbij importeurs en exporteurs betalingen eenvoudiger maken. Om het proces te starten, gaan exporteurs naar een bank in hun land en presenteren ze incassodocumenten die verzend- en andere exportkosten vertegenwoordigen. Nadat de documenten een bank hebben bereikt waar de importeurs wonen, betalen de importeurs hun bank en deze retourneert het geld aan de eerste bank, die de exporteurs betaalt. Tijdens dit proces zijn de banken alleen verantwoordelijk voor het verzenden van de documenten en het verzamelen van het geld. Als importeurs falen of weigeren te betalen voor een documentair incasso, kunnen de banken namens de exporteurs een verzoek indienen, hoewel de banken dit verzoek ook kunnen weigeren.

Geld wordt meestal niet overgedragen tussen importeurs en exporteurs totdat de items zijn verzonden of aangekomen. Een manier om deze betaling op het juiste moment uit te voeren, is via documentair incasso. Exporteurs bezoeken een lokale bank en presenteren een certificaat van oorsprong, cognossement en andere documenten met betrekking tot verzend- en exportkosten. Deze bank stuurt de documenten vervolgens door naar een lokale bank voor de importeurs.

Nadat de documenten zijn doorgestuurd, bezoeken de importeurs hun lokale bank en betalen de bank verzendkosten. De bank heeft vaak ook titeldocumenten, die importeurs nodig hebben om de geïmporteerde items legaal te bezitten. Wanneer de importeurs de verzendkosten betalen, stuurt de bank het geld door naar de bank van de exporteur.

Met sommige kredietdocumenten die tussen importeurs en exporteurs worden gebruikt, garanderen de betrokken banken dat partijen zullen betalen. Wanneer een documentaire collectie wordt gebruikt, geven de banken deze garantie niet. Dit gebrek aan garantie maakt het minder waarschijnlijk dat ze geld zullen verliezen, dus dit document is meestal goedkoper dan andere kredietdocumenten, wat leidt tot gemeenschappelijk gebruik tussen vertrouwde partijen. Tegelijkertijd kan het gebruik van deze vorm van betaling tussen partijen die nieuw voor elkaar zijn, een slecht idee zijn, omdat het ontbreken van een garantie ertoe kan leiden dat de exporteur geld verliest.

Hoewel de banken geen garantie bieden voor het ontvangen van betaling, kunnen ze importeurs aanklagen voor het weigeren de documentaire inning te betalen. Importeurs kunnen weigeren te betalen omdat ze hun geld niet willen gebruiken, of omdat ze de geïmporteerde items niet willen accepteren; ongeacht de oorzaak, kunnen de banken hen aanklagen voor het niet betalen. Dit gebeurt alleen namens de exporteurs, die dit proces moeten initiëren. De banken zullen geen rechtszaken aanspannen tenzij de exporteurs erom vragen, en zelfs dan kunnen sommige banken dit verzoek weigeren.