Wat is een fractioneel reservesysteem?

Een fractioneel reservesysteem is een banksysteem waarbij commerciële banken slechts een fractie van het geld dat zij aanhouden in een centrale bank houden. Dit moderne banksysteem wordt overal ter wereld in een of andere vorm gebruikt. Hoewel een fractioneel reservesysteem de populairste commerciële bankregeling is, is het niet zonder risico's. Een groot risico van deelname aan het fractionele reservesysteem is dat een instorting kan worden veroorzaakt door een bank die wordt beheerd door instellingen die deelnemen aan deze vorm van bankieren.

Gewoonlijk aangeduid als een FRS, stelt een fractioneel reservesysteem banken in staat om een ​​deel van hun geldvoorraad te behouden voor het aangaan van leningen en ter ondersteuning van opnames door klanten. In dit systeem wordt slechts een fractie van de totale kasvoorraad van een bank bewaard in een centrale bank in het land waar de commerciële bank is gevestigd. Een centrale bank bepaalt het minimumreservebedrag en dit is vastgelegd in een monetair beleid waaraan alle banken in een bepaald land zich moeten houden.

Historisch gezien hebben banken andere systemen gebruikt, zoals het ondersteunen van deposito's met goud. De meeste landen over de hele wereld werken tegenwoordig echter met een variatie van een fractioneel reservesysteem. Vanwege religieuze overtuigingen tegen het verdienen en ontvangen van rente op geleend geld, doen banken die in islamitische landen actief zijn iets anders zaken dan commerciële banken in andere, niet-islamitische landen. Voor het grootste deel wordt er in islamitische landen echter nog steeds enige variatie in het fractionele reservesysteem gebruikt.

Hoewel het fractionele reservesysteem over de hele wereld op grote schaal wordt gebruikt, is het nog steeds geen perfect systeem, omdat het potentieel voor een volledige ineenstorting van banken altijd mogelijk is. Een belangrijke risicofactor in verband met dit systeem betreft een run op de bank, waarbij klanten die bang zijn voor het faillissement van een bank, allemaal tegelijkertijd geldopnames van hun rekening kunnen eisen, waardoor een tekort aan contant geld ontstaat dat beschikbaar is voor opname en daarom een ​​soort zelf - vervullende profetie. Dergelijke wijdverbreide activiteit kan worden veroorzaakt door financiële voorspellingen die het faillissement van een bank voorspellen en een enorme paniek veroorzaken bij bankklanten. Hoewel risico's zoals een bankrun inherent zijn aan het fractionele reservesysteem, zijn veel centrale banken voorbereid op dergelijke gebeurtenissen en bieden ze verzekering tegen gedane deposito's. Sommige centrale banken zijn ook bereid leningen aan banken te verstrekken wanneer een run plaatsvindt om een ​​volledige instorting te voorkomen.