Wat is bankfraude?

Bankfraude verwijst naar het gebruik van opzettelijke verkeerde voorstelling van zaken om op frauduleuze wijze geld of andere activa te verkrijgen die in het bezit zijn van een bank of soortgelijke instelling. Bankfraude verschilt van eenvoudige bankoverval of diefstal, omdat de dader de fraude meestal in het geheim pleegt, in de hoop dat dit pas zal worden opgemerkt als hij voldoende tijd heeft gehad om verder te gaan. Het vereist meestal ook een soort technische expertise. Om dergelijke redenen is bankfraude een van de misdrijven die witte-boordencriminaliteit wordt genoemd.

In de meeste delen van de wereld zijn alle soorten bankfraude illegaal. Een van de meer prominente vormen van fraude staat bekend als identiteitsdiefstal, waarbij een persoon de persoonlijke identificatiegegevens van een andere persoon gebruikt om geld te verkrijgen, meestal in de vorm van leningen of kredieten. Iets gerelateerd aan identiteitsdiefstal is identiteitsfraude, waarbij krediet wordt verkregen door het gebruik van een volledig fictieve identiteit. Hoewel identiteitsdiefstal en soortgelijke misdaden veel publiciteit krijgen, zijn ze verre van de enige misdaden die betrekking hebben op bankfraude.

Fraude met controles is ook vrij gebruikelijk. Het vervalsen van cheques of handtekeningen, evenals het wijzigen van reeds geschreven cheques zijn twee manieren waarop cheque-fraude wordt gepleegd. In het laatste geval kan het eenvoudig zijn om een ​​paar penbewegingen toe te voegen om een ​​cheque van $ 100 US Dollar (USD) om te zetten in één voor $ 1.000 USD. Een ander veel voorkomend type fraude is check-kiten. Dit is elke vorm van fraude die gebruikmaakt van het feit dat geld op een gestorte cheque kan worden getrokken voordat het geld daadwerkelijk van de rekening van de chequeschrijver wordt verwijderd.

Cheque-fraude heeft een geschiedenis zolang die van cheques zelf is. In de loop der jaren zijn beveiligingsfuncties opgenomen in vele soorten cheques, met name looncheques. Deze omvatten unieke watermerken, warmtegevoelige inkt en extreem fijne bedrukte letters die niet gemakkelijk worden opgemerkt of nagemaakt. Technologie heeft veel obstakels geplaatst voor degenen die bankfraude zouden plegen, maar niet alle fraude kan volledig worden voorkomen.

Een soort bankfraude die nog steeds moeilijk te detecteren of te stoppen is, is die welke door bankmedewerkers zelf wordt gepleegd. In veel gevallen worden deze handelingen alleen ontdekt door zorgvuldige controle van de boekhouding van de bank, maanden later, tegen welke tijd het te laat is om verloren fondsen terug te vorderen. Een volledige beschrijving van de vele mogelijke manieren om bankfraude te plegen, zou onmogelijk zijn, maar het volstaat te zeggen dat criminelen zich tot het uiterste hebben ingespannen en opmerkelijke creativiteit hebben gebruikt bij het vinden van nieuwe en verschillende manieren om te stelen en te frauderen.