Wat is een commerciële kredietverzekering?

Commerciële kredietverzekering dekt schulden die een ander bedrijf verschuldigd is voor producten of diensten. Meestal zijn er twee nummers die belangrijk zijn onder een commerciële kredietverzekeringspolis: het retentiebedrag en de verzekeringslimiet. Het retentiebedrag is het bedrag van het verlies door oninbaarheid dat de verzekerde onderneming moet betalen voordat de dekking van de verzekering begint. Bedragen van schulden die niet zijn betaald over het retentiebedrag worden gedekt door de commerciële kredietverzekeringspolis tot de limiet van de polis. Commerciële kredietverzekeringen dekken doorgaans geen onbetaalde schulden van consumenten, maar zijn alleen van toepassing op schulden tussen ondernemingen.

Commerciële kredietverzekeringspolissen dekken in het algemeen niet onbetaalde zakelijke schulden van consumenten op retailniveau - in plaats daarvan zijn polissen alleen van toepassing op zakelijke schulden. Een productiebedrijf dat bijvoorbeeld een overeenkomst sluit met een distributeur voor een grootschalige productenovereenkomst en een kredietlijn verstrekt aan die distributeur - dat wil zeggen dat die distributeur de op een later tijdstip verschuldigde schuld op grond van het contract kan terugbetalen - kan dat hebben bijzondere schuld gedekt door commerciële kredietverzekeringen. Omgekeerd zal een winkel die producten verkoopt aan individuele consumenten op krediet, doorgaans niet onder een dergelijke polis vallen.

Het retentiebedrag op een commerciële kredietverzekeringspolis is het minimumbedrag van de schuld die in gebreke kan worden gesteld - dat wil zeggen niet wordt terugbetaald - voordat de verzekeringsdekking ingaat. Alle onbetaalde schulden boven dit totaal worden gedekt onder de verzekeringspolis tot de dekking limiet. Dus als we een voorbeeld nemen van een beleid met een retentietarief van $ 100.000 (USD) en een limiet van $ 500.000 (USD), vallen alle oninbare vorderingen tot die retentie van $ 100.000 (USD) onder de verantwoordelijkheid van de verzekeringnemer. Elk bedrag van schulden waarop de debiteuren van het bedrijf in gebreke blijven boven dat bedrag en tot een totaal van $ 500.000 (USD) zouden echter worden gedekt door een commerciële kredietverzekeringspolis.

Er zijn andere voordelen aan commerciële kredietverzekeringen die veel voorkomen binnen polissen. Gezien het feit dat bedrijven zich zeker kunnen voelen dat een bepaald deel van de bedrijfsschuld is gedekt, zelfs in geval van wanbetaling, zal het bedrijf meer krediet kunnen verstrekken aan bedrijven waarmee ze zaken doen. Dit stelt het bedrijf in staat om nieuwe kansen voor inkomsten te zoeken die anders te riskant zouden zijn. Verder bieden commerciële kredietverzekeringsmaatschappijen vaak incassodiensten voor schulden van klanten.