Wat is fraude met creditcardaanvragen?

Creditcardtoepassingsfraude is een vorm van identiteitsdiefstal waarbij een creditcardaccount op naam van iemand anders wordt geopend. Door een account te openen met behulp van gestolen informatie, kan een persoon tal van problemen voor het slachtoffer veroorzaken, waaronder schulden, negatieve kredietbeoordelingen en zelfs faillissement. In de Verenigde Staten is identiteitsdiefstal een federaal misdrijf. Verschillende overheidsinstanties en consumentenbeschermingsorganisaties hebben strategieën ontwikkeld om slachtoffers, en potentiële slachtoffers, te helpen omgaan met fraude met creditcardaanvragen.

Een veel voorkomende methode om een ​​account aan te vragen op naam van een ander, is het invullen van creditcardaanvraagformulieren met nagemaakte documenten of het gebruik van gestolen informatie over een andere persoon. Doorgaans doet de aanvrager zich voor als iemand anders of gebruikt hij of zij zijn of haar echte naam en valse contactgegevens. De aanvrager kan gestolen documenten gebruiken of kopieën hebben van de persoonlijke gegevens van het slachtoffer, zoals rekeningen van nutsbedrijven of andere financiële overzichten. Voor burgers van de VS is meestal een belangrijk stuk informatie het nummer van de sociale zekerheid van het slachtoffer. In het begin realiseren de benadeelde partijen zich misschien niet eens wat er is gebeurd, omdat ze geen rekeningafschriften ontvangen. In plaats daarvan wordt de correspondentie meestal verzonden naar het adres dat in de oorspronkelijke aanvraag is opgegeven.

Fraude met creditcardaanvragen kan veel negatieve gevolgen hebben voor de slachtoffers. Zodra een nep-aanvraag is goedgekeurd, kan iemand potentieel onbeperkte kosten verzamelen met behulp van de identiteit van een andere persoon. Deze frauduleuze kosten kunnen leiden tot enorme creditcardschuld en negatieve kredietrapporten. In sommige gevallen hebben slachtoffers moeten overwegen om faillissement aan te vragen vanwege de schade veroorzaakt door creditcardfraude.

Iedereen kan een potentieel slachtoffer zijn van creditcardfraude. Mensen die hun persoonlijke gegevens niet beschermen, zijn mogelijk de meest waarschijnlijke doelen voor dit soort identiteitsdiefstal. Ouderen zijn vaak het slachtoffer van fraude en oplichting. Mogelijke redenen zijn onder meer hun potentiële kans om meer te vertrouwen op iemand die om persoonlijke informatie vraagt. Ze zijn misschien ook meer bereid om te reageren op ongevraagde telefoontjes en e-mailberichten.

Hoewel het misschien niet mogelijk is om fraude met creditcardaanvragen helemaal te voorkomen, zijn er stappen die mensen kunnen nemen om hun kans om slachtoffer te worden te verkleinen. In de VS zijn overheidsinstanties, zoals het Federal Bureau of Investigation (FBI) en het ministerie van Justitie, samen met kantoren voor consumentenbescherming, zoals het Better Business Bureau (BBB), goede bronnen van advies om zichzelf te beschermen tegen frauduleuze creditcards praktijken. Ze stellen bijvoorbeeld vaak voor om een ​​kopie van het kredietrapport te krijgen om te controleren op verdachte activiteiten. Een andere aanbeveling is om iemands financiële documenten zorgvuldig te bewaken en te voorkomen dat persoonlijke informatie wordt verstrekt tenzij dit absoluut noodzakelijk wordt geacht.