Wat is de eerlijke en nauwkeurige wet op de krediettransacties?
De Fair and Accurate Credit Transactions Act van 2003 (Facta of Fact Act), is een stuk wetgeving dat is aangenomen om het groeiende probleem van identiteitsdiefstal aan te pakken. It is an amendment to the Fair Credit Reporting Act which increases responsibilities on the part of financial regulators and institutions while providing people in the United States with more tools which they can use to address identity theft and manage their credit histories.
One of the key features of the Fair and Accurate Credit Transactions Act is a mandate which allows everyone in the United States to access one free credit report a year from each of the three major credit reporting agencies: Equifax, Transperian en TransUnion. Een website, jaarlijkse Creditreport.com, is opgericht om gemakkelijke toegang tot deze gratis kredietrapporten te vergemakkelijken. Consumenten hadden ook het recht om toegang te krijgen tot hun credit scores met informatie over de factoren die die scores beïnvloedden.
Een ander aspect van de beurs en ACCurate Credit Transactions Act omvatte het bieden van mensen de mogelijkheid om fraudemeldingen op hun accounts in te stellen en een landelijk waarschuwingssysteem op te richten. Mensen die kwetsbaar zijn voor identiteitsdiefstal, zoals leden van het leger dat in het buitenland inzet, kunnen het risico op identiteitsdiefstal verminderen door hun rekeningen te markeren.
Lenders, toezichthouders en andere financiële instellingen hebben ook verplichtingen onder de Fair en Nauwkeurige Credit Transactions Act. Ze zijn verplicht om de accountactiviteit te controleren en verdachte activiteiten aan te pakken om een proactieve houding aan te nemen over identiteitsdiefstal. Dit is ontworpen om situaties te elimineren waarin een instelling redelijkerwijs had kunnen tussengaan om de identiteitsdiefstal in de vroege stadia te stoppen en dit niet te doen. De "rode vlagregels", zoals ze bekend zijn, vereisen geldschieters om verdachte activiteiten aan te pakken, zoals bestedingspatronen die uit karakter lijken voor een consument.
De implementatie van de Fair en Nauwkeurige Credit Transactions Act was een langzaam proces. Zoals vele stukken wetgeving, werd de wet niet meteen van kracht en zijn sommige componenten ontworpen om in de loop van de tijd te worden geïmplementeerd. Dit werd gedeeltelijk gedaan als reactie op zorgen over de naleving van de industrie; Sommige aspecten van de handeling konden niet gemakkelijk worden opgezet. Het creëren van deadlines gaf de industrie de kans om een plan te ontwikkelen voor geluidsimplementatie. Overheidsinstanties die verplichtingen hebben op grond van feiten, zijn verplicht deze verplichtingen bekend te maken en informatie te verstrekken aan consumenten; De Federal Trade Commission heeft bijvoorbeeld een sectie op hun website die informatie verstrekt over de Fair en Nauwkeurige Credit Transactions Act.