Wat zijn de verschillende soorten certificering van financieel adviseurs?
Wanneer een persoon overweegt een carrière als financieel adviseur na te streven, kan hij geloven dat de baan zelf draait om cijfers. Hij zal echter snel ontdekken dat er veel nadruk en belang wordt gehecht aan brieven die zijn naam ook op zijn visitekaartje volgen, met name die welke de verschillende certificeringen van financieel adviseurs aanduiden die hij momenteel bezit. Een financieel adviseur kan worden gecertificeerd in verschillende vaardigheden op basis van zijn individuele expertisegebied. De meest voorkomende certificeringen zijn Certified Financial Planner® (CFP®), Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) en Chartered Life Underwriter (CLU).
Een financieel adviseur met een CFP®-certificering heeft bewezen een goed afgeronde financiële specialist te zijn met kennis van alle belangrijke aspecten van de financiële sector, met name individuele financiële planningsbehoeften. Hij heeft met succes een examen afgelegd en geslaagd, heeft het vereiste niveau van ervaring in de industrie opgedaan en heeft de minimale opleidingsachtergrond verworven. Hij is ook verplicht om voortdurende permanente educatie-eisen en periodieke hertesten te voltooien om zijn financiële adviseurcertificering van CFP® actueel en goed te houden.
De financiële adviseurcertificering van CPA wordt verleend aan een persoon die gespecialiseerd is op het gebied van boekhouding en die heeft voldaan aan de nodige opleiding, ervaring, vergunningen en examenvereisten. Een CPA bereidt belastingaangiften voor en dient deze in, en voert vervolgens belastingcontroles uit, zowel voor particulieren als voor bedrijven. Een persoon die al een CPA is aangewezen, zal soms ook een financieel adviseurcertificering aanvragen als Personal Finance Specialist (PFS), waaruit blijkt dat hij inzicht heeft in persoonlijke financiële planning en belastingen.
Een CFA-financieel adviseurcertificering wordt verleend aan een persoon die na drie jaar relevante boekhoudkundige ervaring met succes drie certificeringsexamens heeft behaald. De certificering is bedoeld om een uitgebreid inzicht in boekhoudprocedures, portfoliobeheer en investeringsanalyses over te brengen. Veel personen die houder zijn van een CFA-certificering zullen ook een Chartered Investment Counselor (CIC) -benaming hebben. Deze aanvullende certificering voor financieel adviseurs toont aan dat het individu een meer gedetailleerd begrip van de normen en praktijken voor portefeuillebeheer heeft aangetoond dan vereist door de CFA.
CLU-certificeringen worden gegeven aan een persoon die zich richt op de economische aspecten van verschillende verzekerings- en uitkeringspolissen. Het betreft een combinatie van opleidingen en een uitgebreide reeks examens. Een CLU-gecertificeerde financiële adviseur is uitgerust om een breed scala aan onderwerpen aan te pakken, waaronder vermogensplanning, levens- en ziektekostenverzekeringen, pensioenplanning en investeringsbeheer. CLU-certificeringen zijn vaak vereist voor personen die werk zoeken in de verzekeringsbranche en die zich bezighouden met de financiële aspecten van de branche.