Wat doen pensioenadviseurs?
Pensioenfondsen verschillen van pensioenfondsen doordat sommige of alle gelden worden verstrekt door de werkgever in plaats van het individu. De werkgever behoudt de controle over de financiën en neemt de investeringsbeslissingen voor het fonds. Vaak wordt een groot deel van het beheer van het fonds overgegeven aan pensioenadviseurs. Deze consultants geven advies over financiële investeringen, zorgen ervoor dat uitbetalingen worden gegeven aan gepensioneerden en controleren inkomende bijdragen aan het fonds. Bovendien zorgen ze ervoor dat het fonds in overeenstemming is met de overheidsvoorschriften.
Bij het opzetten van een nieuw werknemers pensioenfonds is de primaire zorg van de meeste organisaties het type fonds. Deze keuze is vooral moeilijk omdat pensioenregelingen die volledig door de werkgever worden gefinancierd, zeldzaam zijn. Over het algemeen omvatten deze fondsen bijdragen van werkelijke lonen van hun werknemers. Als zodanig kunnen pensioenadviseurs worden opgeroepen om te bepalen hoe de verantwoordelijkheid van betalingen aan het fonds moet worden verdeeld.
EenmaalHet fonds is aanwezig en er worden regelmatig bijdragen geleverd, het wordt noodzakelijk om een fondsportefeuille op te zetten. Sommige werkgevers kiezen ervoor om de investeringen zelf te beheren met behulp van pensioenadviseurs, voornamelijk als actuarissen. Deze consultants beoordelen de risico's van potentiële investeringen en rapporteren hun bevindingen aan de fondsbeheerder. Af en toe kunnen speciale actuariële licentievereisten bestaan voor consultants die in deze hoedanigheid handelen.
In andere gevallen wordt de situatie grotendeels omgekeerd. Deze pensioenadviseurs krijgen instructies om bepaalde percentages van het fonds te investeren in specifieke soorten beleggingen. Binnen die grenzen krijgen de consultants behoorlijk wat besluitvormingsbevoegdheid. Dergelijke regelingen kunnen worden beveiligd door de consultant te eisen dat hij goedkeuring van de eigenaar van het fonds krijgt voor aankopen over een bepaald bedrag.
Pensioenadviseurs handhaven vaak de dagelijkse activiteitenvan het pensioenfonds. Dit kan boekhouding en fiscale naleving omvatten. De meeste bedrijven vereisen dat pensioeninformatie wordt opgenomen in hun jaarverslagen. Meestal is het de verantwoordelijkheid van de consultant om deze informatie te verstrekken. Bovendien kunnen adviesbureaus verantwoordelijk zijn voor het verwerken van aanvragen van nieuw gepensioneerde werknemers en het regelen van regelmatige uitbetalingen aan deze personen.
Veel regeringen hebben regels en voorschriften opgesteld die de activiteiten van pensioenfondsen regelen. Deze wetten zijn ontworpen om individuen te beschermen tegen het gedeeltelijke of totale verlies van hun pensioengegeren door wanbeheer of verduistering van fondsen. Deze wetten variëren per rechtsgebied, maar zijn meestal vrij complex. Het is vaak de taak van pensioenadviseurs om ervoor te zorgen dat pensioenregelingen zich aan deze statuten houden.