Wat doen pensioenadviseurs?
Pensioenfondsen verschillen van pensioenfondsen doordat sommige of alle bedragen door de werkgever worden verstrekt en niet door het individu. De werkgever behoudt de controle over de financiën en neemt de investeringsbeslissingen voor het fonds. Vaak wordt een groot deel van het beheer van het fonds overgedragen aan pensioenadviseurs. Deze consultants geven advies over financiële beleggingen, zorgen ervoor dat uitbetalingen worden gedaan aan gepensioneerden en controleren inkomende bijdragen aan het fonds. Bovendien zorgen ze ervoor dat het fonds werkt in overeenstemming met overheidsvoorschriften.
Bij de oprichting van een nieuw pensioenfonds voor werknemers is de primaire zorg van de meeste organisaties het type fonds. Deze keuze is met name moeilijk omdat pensioenregelingen die volledig door de werkgever worden gefinancierd, zeldzaam zijn. Over het algemeen houden deze fondsen bijdragen in van het werkelijke loon van hun werknemers. Als zodanig kunnen pensioenadviseurs worden ingeschakeld om te bepalen hoe de verantwoordelijkheid voor betalingen aan het fonds moet worden verdeeld.
Zodra het fonds is geïnstalleerd en er regelmatig bijdragen worden gedaan, wordt het noodzakelijk om een fondsportefeuille op te zetten. Sommige werkgevers kiezen ervoor om de beleggingen zelf te beheren met pensioenadviseurs voornamelijk als actuarissen. Deze consultants beoordelen de risico's van potentiële beleggingen en rapporteren hun bevindingen aan de fondsbeheerder. Af en toe kunnen er speciale actuariële licentievereisten bestaan voor consultants die in deze hoedanigheid handelen.
In andere gevallen is de situatie grotendeels omgekeerd. Deze pensioenadviseurs krijgen instructies om bepaalde percentages van het fonds in specifieke soorten beleggingen te beleggen. Binnen die grenzen krijgen de consultants behoorlijk wat beslissingsbevoegdheid. Dergelijke regelingen kunnen worden gewaarborgd door van de adviseur te eisen dat deze de goedkeuring van de eigenaar van het fonds krijgt voor aankopen boven een bepaald bedrag.
Pensioenadviseurs onderhouden vaak de dagelijkse activiteiten van het pensioenfonds. Dit kan boekhoudkundige en fiscale naleving omvatten. De meeste bedrijven eisen dat pensioeninformatie in hun jaarverslagen wordt opgenomen. Gewoonlijk is het de verantwoordelijkheid van de adviseur om deze informatie te verstrekken. Adviesbureaus kunnen bovendien verantwoordelijk zijn voor de behandeling van aanvragen van pas gepensioneerde werknemers en het regelen van regelmatige uitbetalingen aan deze personen.
Veel overheden hebben regels en voorschriften opgesteld voor de werking van pensioenfondsen. Deze wetten zijn ontworpen om personen te beschermen tegen gedeeltelijk of volledig verlies van hun pensioen door wanbeheer of verduistering van middelen. Deze wetten verschillen per rechtsgebied, maar zijn meestal vrij complex. Het is vaak de taak van pensioenadviseurs om ervoor te zorgen dat pensioenregelingen zich aan deze statuten houden.