Wat doet een financieel adviseur?
Een financieel directeur of financieel directeur is een erkend leider in een organisatie voor financiële planning en advies. Financieel advies en planning is waar professioneel opgeleide analisten hun monetaire en economische expertise gebruiken om bedrijven, overheden en particulieren te helpen bij het werken aan hun financiële doelen. Ze beoordelen alle facetten van de financiën van de klant en stellen zowel langetermijn- als kortetermijnplannen op. Belangrijkste financiële adviseurs streven er idealiter naar om een evenwichtig beleggingsinkomen te vinden, meestal via relatief veilige opties, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.
Bedrijven en overheden nemen vaak een financieel directeur of financieel directeur op in hun leidinggevend personeel. Zijn of haar primaire taken omvatten vaak de planning en het beheer van de financiële doelstellingen van de organisatie binnen de grenzen van haar budget en het verzekeren van de nauwkeurigheid van fiscale rapporten aan aandeelhouders, in het geval van beursgenoteerde bedrijven, en aan het grote publiek. Fusies en overnames, investeringen en het beheer van de inherente risico's, en het toezicht op de implementatie van geldinzamelingsstrategieën kunnen allemaal onder de bevoegdheid van een financieel directeur vallen.
De wijze van betaling en het bedrag van de in rekening gebrachte kosten verschilt van financieel adviseur tot financieel. Op kosten gebaseerde financiële adviseurs ontvangen een stipendium of commissie op beleggingsproducten die zij verkopen, naast de vergoeding die wordt aangerekend voor hun planningsdiensten. Sommige adviseurs worden alleen betaald via commissie. Anderen ontvangen uitsluitend betaling van hun klanten via een vooraf afgesproken of onderhandeld percentage van de activa die zij voor hen beheren.
De meeste rechtsgebieden vereisen dat financiële adviseurs licentieverlening verkrijgen voordat zij op die locatie werken. Deze vereisten verschillen per gebied, op basis van de soorten financiële producten die door de adviseur worden verkocht. Om financieel adviseur of financieel hoofdadviseur te worden, moet een persoon de registratie- en certificatievereisten voor financiële adviseurs onderzoeken op de locatie waar hij of zij wil werken. In de VS wordt de registratie beheerd door de Securities and Exchange Commission (SEC) of door regelgevende instanties van de staat. De Certified Financial Planner Board of Standards is de primaire organisatie die belast is met het certificeren van financiële adviseurs.
De vereisten waaraan een financieel hoofdadviseur, financieel planner of persoonlijk financieel adviseur moet voldoen om professionele certificering te verkrijgen, zijn drieledig. Kandidaten moeten minimaal een bachelordiploma hebben. In veel gevallen is ook een minimum van drie jaar ervaring met financieel advies vereist. Zodra aan deze twee deelnamevereisten is voldaan, kunnen aanvragers het certificeringsexamen afleggen. Succesvolle afronding van dit examen, samen met het voldoen aan de vereisten voor opleiding en ervaring, verleent de financieel adviseur de titel van Certified Financial Planner (CFP).