Wat doet een financieel adviseur?

Een financieel adviseur is iemand die met individuen of koppels werkt om hen te helpen beter persoonlijk financieel beheer te leren. Dit verschilt van de rol van een financieel adviseur, die mogelijk ook een vorm van schuldhulp biedt, maar die in het algemeen klanten advies geeft over onder andere beleggingen, pensioenfondsen en verzekeringspolissen, en die een commissie op deze verkopen kan verdienen. Een persoonlijke financieel adviseur kan werken voor een kleine vergoeding, of kan zelfs gratis zijn voor degenen die in aanmerking komen en verkoopt doorgaans geen investeringsmogelijkheden.

Een financieel adviseur zal eerst een cliënt ontmoeten om een ​​duidelijk beeld te krijgen van zijn of haar persoonlijke financiën. De klant moet alle relevante items meenemen, zoals bankafschriften, leningdocumenten, creditcardafschriften, belastinginformatie en onbetaalde rekeningen. De vertrouwenspersoon neemt dan al deze informatie en bepaalt het totale schuldbedrag van de cliënt, evenals zijn of haar vermogen. De financieel adviseur kan ook een kredietrapportcontrole uitvoeren om informatie te krijgen over de huidige kredietscore en de kredietgeschiedenis in het verleden.

Zodra al deze informatie is verzameld en geanalyseerd, zal de financieel adviseur de cliënt waarschijnlijk helpen een betalingsplan te ontwikkelen om rekeningen te betalen; sommige adviseurs kunnen zelfs schuldeisers bellen en een betalingsschema opstellen, zolang de klant akkoord gaat met het gebruik van de creditcard. De counselor kan cliënten mogelijk adviseren over welke rekeningen ze eerst moeten betalen; men zal bijvoorbeeld eerst enige overheidsbelasting willen betalen om beslag op lonen te voorkomen.

Schuldconsolidatie is ook gebruikelijk, waarbij de kredietadviseur contact zal opnemen met schuldeisers om een ​​betalingsschema op te stellen en vervolgens alle schulden in één op te nemen; de consument verricht dan één maandelijkse betaling aan de kredietadviseur in plaats van aan elke individuele crediteur. Wees echter voorzichtig bij het kiezen van deze optie, omdat dit soort schuldconsolidatie vaak het vernietigen van het krediet vereist om de schuld te consolideren; rentetarieven zijn vaak ook erg hoog. Zorg ervoor dat u een non-profit consumentenkredietadviesdienst kiest voor schuldconsolidatie, in plaats van een organisatie met winstoogmerk.

Een financieel adviseur kan zelfstandig werken of als onderdeel van een grotere financiële adviesdienst. Het is belangrijk voor financiële adviseurs om vertrouwde en professionele relaties met klanten te ontwikkelen, die op een dag doorverwijzingen kunnen aanbieden of terugkeren voor extra financieel advies. Veel mensen vinden deze carrière die anderen helpt om financiën te beheren en schulden af ​​te betalen zeer de moeite waard zijn.