Wat doet een vertegenwoordiger van de financiële dienst?
Een vertegenwoordiger van de financiële dienst is een professional die in een snelle omgeving met klanten en bedrijven overlegt over bankzaken, effecten, verzekeringen en aanverwante diensten. De vertegenwoordiger kan worden opgeleid om een verscheidenheid aan producten en diensten te bieden, waaronder leningen, depositocertificaten, individuele pensioenrekeningen en creditcards, evenals vermogens- en pensioenplanning. Afhankelijk van zijn licentie, kan een vertegenwoordiger van de financiële dienst ook bekend staan als een makelaar, financieel adviseur of verkoopagent van de financiële dienst. Iemand in deze functie werkt meestal 40 uur per week, meestal in een kantoor, bank of callcenter. Hij kan ook tijd buiten kantoor doorbrengen met het ontwikkelen of ontmoeten van klanten.
Of het nu gaat om een ontmoeting met een persoon die slechts een paar honderd dollar heeft of een bedrijf met miljoenen, van een vertegenwoordiger van de financiële dienst wordt verwacht dat hij goed financieel advies geeft voor investeringen of aankopen van financiële producten. Een vertegenwoordiger van de financiële dienst kan strikt werken op commissie of salaris plus commissie en zal verschillende taken uitvoeren ten behoeve van zijn klanten. Zijn taken variëren, maar de financiële professional biedt meestal advies over producten die hij het beste aansluit bij de behoeften van zijn klant. Hij zal ook regelmatig zijn klanten ontmoeten om portefeuilles te beheren wanneer behoeften en financiële situaties veranderen.
Aangezien de vertegenwoordiger van de financiële dienst een vaste klantenkring moet ontwikkelen, kan hij worden verplicht meer dan 40 uur per week en soms in het weekend te werken. Het opbouwen van een stabiel klantenbestand kan maanden of zelfs jaren duren. Om klanten te werven, moet de vertegenwoordiger mogelijk koude gesprekken voeren, op deuren kloppen of financiële seminars bijwonen.
Deze financiële professionals besteden ook veel tijd aan het bestuderen en bijhouden van ontwikkelingen in de financiële wereld door het bijwonen van conferenties en seminars. Nieuwe medewerkers kunnen on-the-job training krijgen om meer te weten te komen over specifieke producten en diensten die beschikbaar zijn. Bij grote bedrijven kunnen stagiairs ook klassikale instructies ontvangen met betrekking tot effecten en effectieve verkooptechnieken. Financiële vertegenwoordigers kunnen ook worden vereist om bepaalde licentie-examens te halen, en permanente educatie is vereist om de licentie te behouden, wat vaak maanden studeren vergt.
Certificeringen zijn niet altijd noodzakelijk voor een vertegenwoordiger van de financiële dienst, maar ze helpen wel om zijn reputatie op financieel gebied te verbeteren. Sommige financiële professionals kiezen ervoor certificering te zoeken als Chartered Financial Analyst, gesponsord door het Chartered Financial Analyst Institute. Om deze aanwijzing te ontvangen, moet een persoon een bachelordiploma en vier jaar aanverwante ervaring hebben en slagen voor drie tests, die honderden uren voorbereiding kunnen vergen.
Een vertegenwoordiger van de financiële dienst kan zijn carrière bevorderen door certificeringen te behalen en steeds meer accounts op te bouwen. Sommige professionals kunnen portfoliomanagers worden en meer macht hebben over accounts. Anderen kunnen kiezen voor verschillende managementposities of zelfs partners worden in een financieel bedrijf.