Wat doet een Paraplanner?
Een paraplanner is een professional in financiële dienstverlening die gedetailleerde investeringsplannen voor klanten onderzoekt, aanbeveelt en uitvoert. Hij rapporteert meestal rechtstreeks aan een of twee financiële planners. Deze positie komt vaak voor bij banken of investerings- en financiële dienstverleners.
Algemeen wordt aangenomen dat deze functie oorspronkelijk is gecreëerd om financiële planners te ontlasten van een deel van de administratieve taken van hun banen. Vroeger was een paraplanner niet veel meer dan een bediende die papieren verzamelde en feiten en cijfers verifieerde voor zijn leidinggevende, een financiële planner. Zijn expertise op het gebied van financiën en investeringen werd zelden gebruikt.
Naarmate financiële planners populairder werden, werd het grootste deel van hun tijd besteed aan het ontmoeten van klanten om hun algemene korte- en langetermijndoelen te bepalen en geschikte strategieën te ontwikkelen. Velen begonnen op dit punt te vertrouwen op paraplanners om op te treden om de klant te helpen specifieke financiële keuzes te maken. Deze delegatie maakte de planningen van de financiële planners vrij om door te gaan naar nieuwe klanten die algemene begeleiding nodig hadden.
Investeringsklanten hebben traditioneel hun eerste ontmoetingen met een financiële planner die hun financiële behoeften en risico-acceptatieniveaus beoordeelt en algemene beleggingsroutes aanbeveelt. Zodra deze parameters zijn ingevoerd, stelt een paraplanner normaal gesproken specifieke fondsen en investeringsplannen voor. Als de voorgestelde investeringsplannen acceptabel zijn voor de klant, draagt de financiële planner de klant meestal over aan de paraplanner, die de aankopen doet.
Vanaf dat moment houdt de paraplanner gewoonlijk de portefeuille nauwlettend in de gaten en beantwoordt hij de vragen van de klant voortdurend. Als de klant veranderingen in investeringen wenst, maakt hij deze gewoonlijk. Een ervaren persoon in deze functie doet gewoonlijk financiële en investeringssuggesties aan de klant onafhankelijk van de financiële planner.
Een paraplanner stelt normaal gesproken een schema op met elk van zijn klanten om portefeuilles te beoordelen en markttendensen te bespreken. Deze afspraken worden meestal met tussenpozen van zes maanden ingesteld. Als een klant tussentijds begeleiding of informatie nodig heeft, is de paraplanner of financiële planner over het algemeen beschikbaar om assistentie te verlenen.
Succes in paraplanning vereist meestal uitstekende onderzoeks- en analysevaardigheden. Van de paraplanner wordt doorgaans verwacht dat hij een goede communicator is, zowel schriftelijk als mondeling. Aangezien hij normaal gesproken de leiding heeft over zeer persoonlijke klantinformatie, wordt integriteit over het algemeen als een sterke troef beschouwd voor mensen met deze baan.
Voor deze functie is vaak een bachelor in financiële dienstverlening, boekhouding of bedrijfskunde vereist. Over het algemeen heeft een minimum van twee jaar werkervaring in een financiële dienstverlening of bankomgeving de voorkeur. Certificeringen voor permanente educatie en beleggingsdiensten worden normaal aanbevolen voor paraplanners die streven naar posities als financiële planners.