Wat doet een pensioenanalist?
Pensioenanalisten hebben doorgaans een van de drie primaire functies: ze zijn ofwel pensioenuitkeringsrekeners, beoordelaars van pensioenplannen of gegevensverzamelaars van pensioen. Alle drie zijn aan elkaar gerelateerd, maar vertegenwoordigen enigszins verschillende vaardigheden en vinden vaak plaats in verschillende omgevingen. Pensioenen - pensioenuitkeringen voor werknemers en, in sommige landen, burgers in het algemeen - vormen altijd de basis van het werk. Sommige analisten helpen bedrijven bij het opstellen van hun pensioenplannen of helpen particulieren bij het selecteren van welke pensioenbeleggingen geschikt zijn voor hen. Anderen werken voor overheidsinstanties om de wettigheid van het voorgestelde en vastgestelde beleid te beoordelen. Wiskundige vaardigheden, gegevensvertaling en uitstekende communicatieve vaardigheden vormen de kernvereisten van de taak.
Een pensioen is een financieel instrument dat essentieel is voor de pensioenplanning van veel mensen. Analisten helpen ervoor te zorgen dat pensioenen correct worden berekend, verdeeld en verantwoord. In bijna alle gevallen is het werk heel zwaar, wat betekent dat universitaire diploma's in boekhouding, statistieken of wiskunde heel typische vereisten van pensioenanalisten zijn.
De meest ongecompliceerde banen voor pensioenanalisten vinden meestal plaats in particuliere bedrijven die pensioenuitkeringen bieden aan gepensioneerde werknemers. Dit soort analisten werkt meestal om de juiste uitbetalingsbedragen, gemiddelden en normen te bepalen. Berekeningen moeten niet alleen afhankelijk zijn van de eigen werkgeschiedenis en het salarisniveau van de werknemer, maar ook van de algehele liquiditeit van de onderneming, het aantal pensioenverplichtingen en eventuele beschikbare financiële marktprognoses.
De meeste bedrijven en overheidsinstanties die pensioenuitkeringen aanbieden, verrichten betalingen vanuit een gecentraliseerde rekening. Dit account is echter zelden statisch. Het wordt vaak in vertrouwen gehouden of belegd in aandelen, obligaties of andere dragende voertuigen. Een pensioenanalist helpt meestal met het doen van aanbevelingen voor beleggingen op langere termijn, die later de uitkeringsverplichting kunnen helpen vormgeven en invullen.
Bedrijven presenteren hun werknemers vaak gewoon met hun pensioenplan, maar werknemers kunnen meestal kiezen hoe ze hun betalingen willen verdelen. Ze kunnen zelfs een stem krijgen in hoe geld wordt geïnvesteerd of vastgehouden vóór uitbetaling. Een particuliere pensioenanalist kan mensen in dit soort situaties helpen de beste keuzes te maken.
Particuliere pensioenanalisten worden meestal tewerkgesteld door beleggingsondernemingen en financiële planningsbedrijven. Ze onderhouden meestal een klein aantal klanten op elk gewenst moment en voorzien elk van gedetailleerde samenvattingen en aanbevelingen. De taken van pensioenanalisten in deze setting kunnen ook een bredere pensioenplanning omvatten, vaak inclusief financieel advies dat verder gaat dan structureren en wachten op uitkeringen van uitkeringen.
In de meeste landen zijn pensioenen onderworpen aan een complexe reeks wet- en regelgeving. Veel van deze hebben te maken met belastingvrijstellingen en archiveringsstatussen. Bedrijven kunnen vaak in aanmerking komen voor belastingvoordelen en andere voordelen als ze bijvoorbeeld zogenaamde 'in aanmerking komende' pensioenen aanbieden, en de werknemers die hiervan profiteren, kunnen ook aftrekposten of uitstel van verdiende rente ontvangen. Pensioenanalisten die voor belastinginstanties of regelgevende instanties werken, evalueren deze plannen meestal en controleren ze op echte kwalificaties.
Een pensioenanalist die zich concentreert op controle, is meestal bezig met het testen van verschillende plannen en betalingsschema's. Testen is meestal willekeurig en moet in het algemeen dubbel worden getoetst aan voorschriften en gepubliceerde wetten. Analisten die fouten of ongelijkheden vinden, moeten meestal de juiste kanalen zoeken voor vervolging of opschorting van het programma. De oudste analisten in deze instellingen dragen meestal het gewicht en de autoriteit van de overheid met zich mee en kunnen aanbevelingen doen als officiële vertegenwoordigers.