Wat doet een personal banker?
Een persoonlijke bankier is een vertegenwoordiger van een financiële instelling die bepaalde klanten helpt bij het beheren van hun activa, waaronder hypotheken, sparen, cheques en geldmarktrekeningen, en Certificates of Deposit (CD's). De personal banker onderzoekt de activa van een cliënt, stelt aanvullende bankdiensten voor en biedt oplossingen bij advies over financiële behoeften. In tegenstelling tot een financiële planner of makelaar, die informatie kan verstrekken over een breed scala aan opties, houdt een persoonlijke bankier zich alleen bezig met de activa en deposito's die een cliënt heeft bij de bank die hij of zij vertegenwoordigt. Dit kan bij sommige banken een speciale functie zijn en omvat meestal speciale training.
Basis verantwoordelijkheden
Banken, vooral grote, bieden een breed scala aan diensten, rekeningen en leningen aan hun klanten. Veel klanten kunnen niet bepalen welke services het beste bij hun financiële behoeften passen en zoeken een bankvertegenwoordiger voor opheldering en advies. Persoonlijke bankiers streven naar het aangaan en onderhouden van sterke relaties met hun klanten, en nemen zelfs proactief contact op met klanten met aanbevelingen en bezoeken hun bedrijf.
Financiële instellingen verwachten dat persoonlijke bankiers financiële producten en diensten aan klanten verkopen of doorverwijzen naar andere delen van de bank. Dientengevolge bieden banken persoonlijke incentives voor bankiers aan, zoals verkoop- en verwijzingsbonussen die verder gaan dan het basissalaris. Persoonlijke bankiers moeten in staat zijn om moeilijke situaties snel en efficiënt op te lossen en tegelijkertijd de klanttevredenheid te waarborgen.
Aanvullende services voor een klant
Klanten ontvangen doorgaans hulp en advies bij het invullen van aanvragen voor leningen en kunnen zelfs ontdekken dat het aanvraagproces voor leningen kan worden gestroomlijnd met begeleiding van een persoonlijke bankier. Bovendien helpt een persoonlijke bankier klanten om te beslissen welke rekeningen en beleggingen maximale voordelen kunnen opleveren en vervolgens de nodige aanvraagprocedures doorlopen. Twijfelachtige accountkosten kunnen efficiënt worden uitgelegd en verwijderd zonder een geautomatiseerd klantenservicenummer te hoeven bellen. De automatische afschrijvingen en tegoeden van een account kunnen namens de klant worden gecontroleerd.
Posities als persoonlijke bankiers
Tellers, leenfunctionarissen en filiaalmanagers kunnen allemaal persoonlijke bankiers zijn, hoewel veel banken personen specifiek voor deze functie inhuren en opleiden. Het doel is om persoonlijke klantenservice te bieden die is afgestemd op de bankbehoeften van een specifieke klant. Het helpen van vermogende klanten bij het beheren van hun accounts is een service die al lang beschikbaar is in een of andere vorm.
De laatste jaren is rijkdom echter niet langer vereist voor iemand die advies van een persoonlijke bankier zoekt. Banken kunnen de diensten van een persoonlijke bankier aanbieden aan elke klant die een lening nodig heeft of die belegt in CD's of een geldmarktrekening. Klanten worden meestal geen extra kosten in rekening gebracht voor overleg met een persoonlijke bankier, zolang er een minimum saldo wordt aangehouden bij de financiële instelling.
Training voor bankiers
Persoonlijke bankiers moeten bekend zijn met alle beschikbare lening-, account- en service-opties, actuele rentetarieven en verwachte trends om een cliënt goed te kunnen adviseren. Banken bieden persoonlijke bankiers meestal enkele weken training om hen vertrouwd te maken met de specifieke producten en diensten van de instelling. Veel persoonlijke bankiers hebben ook een educatieve achtergrond in financiën en eerdere ervaring in bankieren.