Wat doet een portefeuillebeheerder?
Een portefeuillemanager maakt het mogelijk voor bedrijven die grote aankopen willen doen om in hun activiteiten te investeren. Deze rol is vaak geschikt voor een financiële professional met veel ervaring en kan een hoge leidinggevende functie hebben. De portefeuilleambtenaar is in het algemeen de persoon die met behulp van risicobeheersystemen beslist of een kredietnemer al dan niet financiering van een instelling moet ontvangen. Dit proces leidt tot het afsluiten van een lening door de leningverstrekker, wat in wezen een besluit is om risico's te aanvaarden en de noodzakelijke financiering uit te breiden.
De taken van een portefeuilleambtenaar omvatten doorgaans het onderzoeken en doorlichten van potentiële kredietnemers voordat fondsen voor distributie worden goedgekeurd. Dit zorgvuldigheidsproces is noodzakelijk om ervoor te zorgen dat een financieringsonderneming geen buitensporig risico erft dat het bedrijf het risico loopt het bedrag helemaal te verliezen als gevolg van het in gebreke blijven van de klant. Een financieringsonderneming heeft doorgaans risicobeheerprocedures zodat een portefeuillebeheerder goed op de hoogte is van de criteria die vereist zijn voor een lening. Deze praktijken kunnen limieten op leningsbedragen, leningsvoorwaarden en het beperken van leningen aan leners met een bepaalde kredietstandaard omvatten. Slechte leningen kunnen nog steeds worden uitgegeven vanwege een ongepast beoordelingsgesprek door het individu.
Naast de verdiensten van een nieuwe of bestaande klant, moet een portefeuillebeheerder ook de gezondheid van de financiële markten en de economie onderzoeken voordat hij een lening verstrekt. De kredietmarkten kunnen met name worden aangescherpt, wat betekent dat de normen en kosten voor het ontvangen van financiering toenemen, wanneer er een groter niveau van wanbetaling onder leners circuleert. Het is waarschijnlijker dat het risico dat verzekeraars in een dergelijke omgeving moeten nemen, ongepast wordt geacht. Vervolgens zullen portefeuilleambtenaren waarschijnlijk beoordelen of het bedrag van het risico op de markten bepaalde kredietnemers uitsluit van het ontvangen van leningen. Als een functionaris besluit de financiering te onderschrijven, zal hij of zij dit waarschijnlijk doen wanneer de rentetarieven voor de lening hoog zijn.
Er zijn verschillende fasen bij het worden van portefeuillebeheerder. Voordat hij bijvoorbeeld senior officier wordt, kan hij een aantal jaren een junior lening officier zijn en de rol van een meer ervaren professional ondersteunen. De rol van kredietverlener omvat ook het vormen van klantrelaties en het bedienen van de behoeften van die bedrijven. Deze relaties zijn vaak symbiotisch en afhankelijk van elkaar. Bedrijven hebben mogelijk financiering nodig om te groeien en de benodigde materialen te kopen, terwijl portefeuillebeheerders bonussen kunnen ontvangen die zijn gekoppeld aan de hoeveelheid bedrijfsvolume die wordt geproduceerd.