Wat doet een onafhankelijke regelaar?
Een onafhankelijke expert is een expert in schadeverzekeringen die niet rechtstreeks in dienst is van een verzekeringsmaatschappij, maar wiens diensten kunnen worden gecontracteerd door een partij die een expert nodig heeft om zijn verzekeringsaanspraken aan te passen. Verzekeringsmaatschappijen zullen een onafhankelijke expert inhuren wanneer claims zich voordoen in afgelegen gebieden waar het bedrijf geen kantoorpersoneel heeft of wanneer de aard van een claim gespecialiseerde expertise vereist. Zelfverzekerde bedrijven die geen verzekeringsdekking hebben, kunnen een onafhankelijke expert inhuren in plaats van een eigen stafmedewerker te behouden.
De primaire taakverantwoordelijkheid van de verzekeringsclaimer is het onderzoeken en verdedigen of afwikkelen van verzekeringsclaims namens de verzekeringsmaatschappij. Verzekeringsmaatschappijen schrijven verzekeringspolissen voor eerste partijen, zoals die voor huiseigenaren en commercieel onroerend goed, of verzekeringspolissen voor derden, zoals algemene aansprakelijkheid of aansprakelijkheid voor auto's. Claims van eerste partijen worden door de eigen klanten aan de verzekeringsmaatschappij voorgelegd voor schade aan verzekerde goederen. De schaderegelaar van de verzekering moet samen met de klant bepalen welke schade door de verzekering wordt gedekt en een schikkingsbedrag bedingen.
Claims van derden worden tegen de klanten van de verzekeringsmaatschappij gedaan door een niet-verbonden partij die gewond is geraakt of zijn eigendom heeft beschadigd als gevolg van de acties van de verzekerde. De verzekeringsteller zal dan de omvang van de aansprakelijkheid van de verzekerde onderzoeken en met de derde tot een regeling komen.
Een verzekeringsmaatschappij onderhoudt gewoonlijk een staf van haar eigen schaderegelaars om alle claims af te handelen die zijn gerapporteerd aan de polissen die zij afgeeft. In veel gevallen kan de verzekeringsmaatschappij echter geen personeel aanhouden op alle gebieden waar zij verzekeringsnemers heeft. Een onafhankelijke regelaar helpt de verzekeringsmaatschappij haar bedrijf te bedienen op gebieden waar onvoldoende claims zijn om voltijdse werknemers te rechtvaardigen. In het geval van een catastrofaal verlies kan de verzekering ook onderbezet zijn en niet in staat zijn om efficiënt te reageren op een groot aantal claims. Onafhankelijke regelaars spelen een cruciale rol bij het helpen van verzekeringsmaatschappijen bij het tijdig reageren op catastrofale claimsituaties.
Een onafhankelijke expert kan een zelfstandige zijn als eenmanszaak of werken voor een bedrijf dat veel onafhankelijke experts in dienst heeft. De individuele expert of het bedrijf kan worden behouden door meerdere verzekeringsmaatschappijen. Ze zijn niet verplicht om alleen voor één verzekeringsmaatschappij te werken.