Wat doet een verzekeringsadviseur?
Verzekeringsadviseurs helpen particulieren en zakelijke klanten bij de aankoop van verzekeringspolissen. Over het algemeen richt een verzekeringsadviseur zich op de marketing van één type product, zoals een ziektekostenverzekering, levensverzekering of onroerendgoedverzekering. Sommige adviseurs zijn fulltime werknemers van verzekeringsmaatschappijen, terwijl anderen onafhankelijke agenten zijn die met veel verschillende klanten werken.
Adviseurs zijn verantwoordelijk voor het beschermen van hun klanten tegen toekomstige financiële problemen. Deze personen ontmoeten klanten en bespreken de activa en passiva van de klant. Een verzekeringsadviseur moet berekenen hoeveel verzekeringsdekking een klant nodig heeft om een stuk onroerend goed te vervangen of te repareren als het wordt beschadigd, verloren of gestolen. Met levensverzekeringsproducten berekenen adviseurs hoeveel geld de begunstigden van de Insuree nodig zouden hebben om de schulden van de Insuree te betalen en het verlies van de inkomsten van de Insuree te compenseren. Evenzo bieden adviseurs klanten informatie over het soort zorgkosten datbij een persoon of familie -eenheid kan in de loop van de tijd worden geconfronteerd.
Na de behoeften van de klant te hebben bepaald, moet een verzekeringsadviseur passende verzekeringspolissen vinden om te presenteren. In het ideale geval moet een beleid de Insuree voldoende dekking bieden, maar de kosten van het beleid moeten binnen het bereik liggen dat de klant redelijkerwijs kan betalen. Adviseurs in dienst van een specifiek bedrijf hebben mogelijk slechts een klein aantal producten om aan te bevelen, terwijl onafhankelijke agenten normaal polissen kunnen verkopen namens veel verschillende verzekeringsmaatschappijen. Goede verkoopvaardigheden zijn belangrijk voor een adviseur omdat in veel naties verzekeringsmaatschappijen agressief concurreren voor klanten. Een adviseur kan beleid verkopen aan particulieren of aan groepen klanten via door werkgevers gesponsorde plannen.
Nadat hij een klant heeft overgehaald om een beleid te kopen, moet een adviseur een aanvraag voltooien waarop de informatie van de klant wordt vermeld. In veel gevallenS, de verzekeringsadviseur moet de eerste premie vooraf van de klant innen en de betaling samen met de aanvraag naar de verzekeringsprovider verzenden. Een verzekeringsmaatschappij kan een aanvraag afwijzen van een risicovolle persoon of entiteit. In sommige gevallen moeten adviseurs samenwerken tussen de verzekeraar en de aanvrager totdat een compromis is overeengekomen in termen van de kosten- en dekkingsniveau.
Afgezien van het vragen van nieuwe verkopen, ontmoeten de meeste adviseurs regelmatig bestaande klanten om te bepalen of de behoeften van die individu zijn veranderd. Oude contracten worden soms vervangen door nieuw beleid als de klant en de adviseur het erover eens zijn dat het dekkingsniveau op het oudere beleid niet langer voldoende is. Bovendien doen adviseurs aanbevelingen aan klanten over het kopen van nieuwe soorten beleidsmaatregelen bij het betreden van verschillende stadia van hun leven, zoals het kopen van lijfrentes om pensioeninkomen te creëren.
Meestal wordt een verzekeringsadviseur betaald met commissies die gekoppeld zijn aan beleid PRemiums. Er zijn voorschriften in veel landen die voorkomen dat adviseurs opzettelijk ervoor zorgen dat klanten onnodige verzekering kopen met de bedoeling om een extra commissie te genereren. Verzekeringsverkopen hebben meestal een vergunning en mensen die op een onethische manier handelen, kunnen een boete van hun licenties worden opgeleverd of ontdaan.