Wat doet een verzekeringsadviseur?
Verzekeringsadviseurs helpen particulieren en zakelijke klanten bij de aankoop van verzekeringspolissen. Over het algemeen richt een verzekeringsadviseur zich op het op de markt brengen van één type product, zoals een ziekteverzekering, levensverzekering of onroerendgoedverzekering. Sommige adviseurs zijn fulltime werknemers van verzekeringsmaatschappijen, terwijl anderen onafhankelijke agenten zijn die met veel verschillende klanten werken.
Adviseurs zijn verantwoordelijk voor het beschermen van hun klanten tegen toekomstige financiële problemen. Deze personen ontmoeten klanten en bespreken de activa en passiva van de klant. Een verzekeringsadviseur moet berekenen hoeveel verzekeringsdekking een cliënt nodig heeft om een stuk eigendom te vervangen of te repareren als het beschadigd, verloren of gestolen wordt. Met levensverzekeringsproducten berekenen adviseurs hoeveel geld de begunstigden van de verzekerde nodig hebben om de schulden van de verzekerde af te lossen en het verlies van de inkomsten van de verzekerde te compenseren. Evenzo verstrekken adviseurs cliënten informatie over het soort zorgkosten waarmee een individu of gezin in de loop van de tijd te maken kan krijgen.
Nadat de behoeften van de klant zijn bepaald, moet een verzekeringsadviseur geschikte verzekeringspolissen vinden om te presenteren. Idealiter zou een polis de verzekerde voldoende dekking moeten bieden, maar de kosten van de polis moeten binnen het bereik liggen dat de cliënt zich redelijkerwijs kan veroorloven. Adviseurs die in dienst zijn van een specifiek bedrijf, hebben misschien maar een klein aantal producten aan te bevelen, terwijl onafhankelijke agenten normaal gesproken polissen kunnen verkopen namens veel verschillende verzekeringsmaatschappijen. Goede verkoopvaardigheden zijn belangrijk voor een adviseur omdat verzekeringsmaatschappijen in veel landen agressief concurreren om klanten. Een adviseur kan beleid verkopen aan particulieren of aan groepen klanten via door de werkgever gesponsorde plannen.
Nadat hij een klant heeft overgehaald om een beleid te kopen, moet een adviseur een aanvraag invullen waarop de informatie van de klant wordt vermeld. In veel gevallen moet de verzekeringsadviseur de initiële vooruitbetaling van de cliënt innen en de betaling samen met de aanvraag naar de verzekeringsaanbieder sturen. Een verzekeringsonderneming kan een aanvraag van een risicovolle persoon of entiteit afwijzen. In sommige gevallen moeten adviseurs contact leggen tussen de verzekeringstechnicus en de aanvrager totdat een compromis is bereikt wat betreft de kosten en het dekkingsniveau.
Afgezien van het vragen om nieuwe verkopen, ontmoeten de meeste adviseurs regelmatig bestaande klanten om te bepalen of de behoeften van die persoon zijn veranderd. Oude contracten worden soms vervangen door nieuwe polissen als de klant en de adviseur overeenkomen dat het dekkingsniveau van de oudere polis niet langer voldoende is. Daarnaast doen adviseurs aanbevelingen aan klanten over het kopen van nieuwe soorten polissen wanneer ze verschillende levensfasen ingaan, zoals het kopen van lijfrentes om pensioeninkomsten te creëren.
Doorgaans wordt een verzekeringsadviseur betaald met commissies die gebonden zijn aan polispremies. In veel landen bestaan voorschriften die voorkomen dat adviseurs cliënten opzettelijk onnodige verzekeringen doen kopen met de bedoeling extra commissie te genereren. Verzekeringsverkopers hebben meestal een vergunning en mensen die op een onethische manier handelen, kunnen een boete krijgen of hun vergunningen worden ontnomen.