Wat is een gecharterde financieel adviseur?
Een gecharterde financieel adviseur is een persoon die klanten helpt bij investeringsbeslissingen. De financieel adviseur biedt een analyse van verschillende beleggingsinstrumenten en financiële instrumenten. Deze analyse wordt door de adviseur gebruikt om de cliënt te begeleiden met betrekking tot de financiële planning en investeringsstrategie van de cliënt.
De primaire focus van de gecharterde financiële adviseur is om de cliënt te adviseren over beslissingen die een positieve impact hebben op de toekomstige financiële positie van de cliënt. Als zodanig omvat de taak van de financieel adviseur kennis van belastingwetten, verzekeringen, lijfrentes en andere beleggings- en besparingsopties. Een goed begrip van estate planning is ook nuttig.
Chartered financiële adviseurs, ook wel financiële planners of financiële consultants genoemd, werken met particulieren, kleine bedrijven en bedrijven. Een financiële planner die meestal met particulieren als klant overlegt, wordt meestal aangewezen als een persoonlijk financieel adviseur. De term "financieel adviseur" is meestal gereserveerd voor degenen die in dienst zijn van een financiële dienstverlener, zoals een beursvennootschap.
Er is geen gespecialiseerde training vereist om de titel van gecharterd financieel adviseur aan te nemen. Veel financiële adviseurs zoeken echter formeel onderwijs op het gebied van financiën, zaken of boekhouding. Bovendien is er geen vergunning vereist om als gecharterde financieel adviseur te dienen. Sommige adviseurs verkopen bij voorkeur enkele van de financiële instrumenten die zij aanbevelen voor hun klanten. Veel van de producten, zoals verzekeringen, annuïteiten en effecten, vereisen wel dat de verkoper een licentie voor dat product bezit.
Hoewel gespecialiseerde training geen vereiste is, willen sommige financiële planners wel hun kennis en expertise vergroten. Voor degenen die dit wensen, zijn er professionele organisaties en verenigingen binnen de financiële dienstverlening die formele training aanbieden. Een dergelijke training kan vaak de status van een adviseur in het beroep vergroten en hem in staat stellen als een expert op zijn vakgebied te worden beschouwd.
Een criterium van groot belang voor een gecharterde financieel adviseur is dat van persoonlijke integriteit. Een financiële planner is op de hoogte van intieme en persoonlijke financiële informatie van de klant. Het is van vitaal belang dat de adviseur vertrouwd kan worden met dergelijke gevoelige informatie. Het is ook essentieel dat een planner altijd handelt en adviseert met het beste belang van de klant als belangrijkste prioriteit.