Hvordan forhandler jeg den beste factoringavtalen?
En factoringavtale innebærer å selge til en tredjepart rettighetene til penger du skyldes av klienter. En slik avtale kan beskrives enten som et lån eller som salg av en eiendel, avhengig av de konkrete detaljene som er avtalt. Hovedmålet med å forhandle frem en avtale er å oppnå riktig balanse mellom å få høyest mulig betaling for pengene du skylder, og å oppnå avtalevilkårene som tilfredsstiller dine spesielle behov.
Prinsippet for en factoringavtale er alltid det samme: En tredjepart, nærmere bestemt et finansieringsselskap, betaler virksomheten en andel av pengene den skyldes, og samler deretter gjelden fra klienten og beholder inntektene. Forskjellen mellom hva virksomheten mottar og hva klienten skylder er finansselskapets fortjeneste. Virksomheten vil normalt betrakte dette som en pris det er verdt å betale for å få tilgang til kontantene umiddelbart og dermed forbedre kontantstrømmen. Generelt, jo flere deler av avtalen din som favoriserer finansieringsselskapet, desto høyere andel av gjelden bør bedriften få.
Et område der en virksomhet kan være i stand til å forhandle frem en bedre avtale, er med en regressavtale. Med en slik avtale beholder virksomheten noe av risikoen. For eksempel kan finansieringsselskapet avtale å jage opp gjelden i bare 90 dager, hvoretter virksomheten enten må tilbakebetale utestående penger eller forhandle frem en ny avtale. En virksomhet som samtykker i en regningskontrakt vil normalt kreve en høyere andel av gjelden for å reflektere denne ekstra risikoen. Det kan også forhandle om tidsperioden hvor finansieringsselskapet må betale gjelden.
En variant av en regningsfaktoravtale har finansieringsselskapet til å betale bare en del av pengene foran. Finansieringsselskapet vil deretter overlate resten av virksomhetens andel av pengene når og hvis det samler inn pengene fra skyldneren. Dette er en mindre gunstig avtale for virksomheten, så de nøyaktige proporsjonene av de to utbetalingene den vil motta kan være et forhandlingspunkt.
Ikke alle områder med forhandlinger om en factoringavtale innebærer økonomisk fordeling. Et område for forhandling er hvor mye detaljene virksomheten må gi om skyldnerne, som finansieringsselskapet kan bruke for å sette den andelen den holder. Et annet poeng er om det er noen kontroller med hensyn til hvordan finansselskapet oppfører seg i å forsøke å samle inn gjelden: en virksomhet vil kanskje ta spesielle skritt for å unngå å opprøre kunder.