Hvordan rapporterer jeg kredittkortsvindel?

Det er vanligvis flere trinn i rapportering av kredittkortsvindel. Generelt er de alle ment å varsle de aktuelle organisasjonene og myndighetene om svindelen for å starte en etterforskning. Selv om det kan være tidkrevende og forstyrrende for økonomien å rapportere kredittkortsvindel, kan det ofte bidra til at ytterligere svindel, for eksempel åpning av uautoriserte kontoer, ikke forekommer.

Generelt er kredittkortsvindel når en tyv stjeler en annen persons kredittkortinformasjon og bruker den uten tillatelse. Tyver får ofte denne informasjonen ved å stjele faktiske kredittkort fra lommebøker og vesker. De kan også få det ved å stjele kort sendt via posten, hacking til dataoverføringer på nettet som inneholder kredittkortinformasjon eller sette opp kredittkort svindel som lokker folk til å overlate privat informasjon. Folk kjenner ofte igjen tyveriet etter at uautoriserte kostnader begynner å vises på månedlige kredittkortoppgaver, eller hvis kredittkortutstedere kontakter dem om mistenkelige anklager.

Uansett hvordan det skjer, er det første trinnet å rapportere kredittkortsvindel det samme i de fleste land. For eksempel i USA, Canada og Storbritannia blir folk som mistenker svindel, vanligvis anbefalt å først kontakte banken eller selskapet som har utstedt kredittkortet. I USA og Canada, så snart en person melder om mistanke om svindel, blir han eller hun vanligvis ansvarlig for ikke mer enn $ 50 av de uautoriserte anklagene som er gjort opp til dette tidspunktet. Kontakt med kortutsteder for å rapportere kredittkortsvindel sikrer også vanligvis at den kompromitterte kontoen blir lagt ned og personen vil være ansvarlig for ingen ytterligere gebyrer.

Neste trinn for å rapportere kredittkortsvindel innebærer vanligvis å kontakte lokal rettshåndhevelse for å rapportere forbrytelsen. I Storbritannia er kredittkortselskaper ansvarlige for å innlede denne kontakten. Enkeltpersoner må imidlertid gjøre dette i USA og Canada. Avhengig av kriminalitetens art, kan lokale myndigheter også anbefale å rapportere kriminaliteten til nasjonale organisasjoner, for eksempel Federal Trade Commission i USA eller PhoneBusters i Canada.

Etter at lovhåndhevelse er blitt varslet, anbefales det generelt at folk ringer de nasjonale kredittrapporteringsbyråene, organisasjonene som er ansvarlige for å opprettholde kredittrapporter. Bedrageriske avgifter kan ofte ha en skadelig effekt på en persons kredittrapport, da avgifter kan overstige kredittgrenser og betalinger kanskje ikke gjøres i tide, men å varsle kredittrapporteringsbyråene kan bidra til å dempe dette.

I USA kan for eksempel en person kontakte et av de tre viktigste kredittrapporteringsbyråene for å få et "svindelvarsel" på en personlig kredittrapport. Byrået vil videresende denne forespørselen til de to andre byråene, så når det blir søkt om kreditt i den personenes navn, vil byrået som mottar kredittforespørsel bli bedt om å kontakte personen og bekrefte legitimiteten til henvendelsen. Dette kan bidra til å redusere sannsynligheten for identitetstyveri, som vanligvis innebærer åpning av uautoriserte økonomiske kontoer.

Når folk rapporterer kredittkortsvindel til kredittrapporteringsbyråene, kan de også vanligvis be om at det fryses på visse kontoer, for eksempel de som er brukt uten tillatelse. En fryse forhindrer generelt at de som kjører kredittrapporter, som banker og andre kredittkortselskaper, kan se aktiviteten på de frosne kontoene. Når det gjelder en konto som ble stjålet og brukt på feil måte, kan dette bidra til å begrense skaden svindelen har på en persons kredittverdighet i fremtidens långivere.

Eksperter anbefaler generelt at det når som helst tas skritt for å rapportere kredittkortsvindel, en skriftlig oversikt over hva som skjedde, bør lagres. Dette kan for eksempel omfatte datakontakten ble opprettet, hvem rapporten ble laget til og eventuelle mottatte råd. Hvis lokal rettshåndhevelse varsles direkte, bør den også vanligvis inneholde en kopi av politirapporten. Denne dokumentasjonen kan være nyttig i tilfelle fremtidig svindel skulle oppstå eller i tilfelle noen poster må bestrides.