Hva skjer når en FDIC-forsikret bank mislykkes?
En rekke ting skjer når en FDIC-forsikret bank mislykkes, men de fleste ønsker å vite hva som kommer til å skje med pengene deres, og når de kan forvente å hente verdien av sine innskudd. Federal Deposit Insurance Corporation har et veldig tydelig regelverk som følges når en av bankene den forsikrer mislykkes, og en av FDICs hovedanliggender når de handler med mislykkede banker er å sørge for at bankkunder blir påvirket så minimalt som mulig av fiaskoen. Hvis du er en innskyter i en mislykket bank eller en bank som ser ut til å være på grensen til å mislykkes, er det viktige for deg å vite at FDIC prøver å løse innskyterproblemer innen to virkedager etter en feilmelding.
Federal Deposit Insurance Corporation ble opprettet i USA i 1934, som en del av en omfattende serie av økonomiske reformer knyttet til den store depresjonen. Medlemsbanker viser plakater som indikerer at innskudd er FDIC-forsikret, og de må betale premier til FDIC og registrere nye innskytere hos FDIC slik at deres kontoer er forsikret. De fleste amerikanske banker er medlemmer av FDIC, delvis fordi de fleste forbrukere ser etter FDIC-beskyttelse når de bestemmer seg for hvor de skal åpne en bankkonto. Når noen setter inn penger i en FDIC-forsikret bank, garanterer FDIC innskuddsbeløpet, opptil $ 100 000 amerikanske dollar (USD) per innskyter per bank. Visse pensjonskontoer er dekket opp til $ 250.000 USD. Enhver innskyter i en FDIC-forsikret bank dekkes, uavhengig av statsborgerskapsstatus og bostedsland.
Når en FDIC-forsikret bank mislykkes, er det første trinnet et formelt varsel om svikt fra et statlig organ som bestemmer at banken ikke er i stand til å oppfylle sine forpliktelser. Når FDIC mottar dette varselet, kan en av to ting skje. FDIC kan overta banken som sin "mottaker", eller banken kan kjøpes av en annen bank, i en prosess som kalles "kjøp og forutsetning."
Hvis en FDIC-forsikret bank mislykkes og erverves av en annen bank, blir innskytere varslet om situasjonen på mail, og banken åpner vanligvis for virksomhet neste virkedag. Innskytere kan fortsette å bruke bankkort og skrive sjekker til det erstattes av den nye banken. Direkte innskudd vil bli dirigert direkte til den nye banken, noe som sikrer at det ikke er noen avbrudd i forventede direkte innskuddsutbetalinger, og kundene har muligheten til å fortsette å banke i den nye banken, eller å bytte bank.
Hvis en bank blir tatt i mottak av FDIC etter at den mislykkes, vil kundene bli varslet om dette per post, og FDIC vil begynne å utstede betaling til innskyterne innen få dager. Kundene har vanligvis lov til å fortsette å bruke bankkort og sjekker i løpet av mottakelsesperioden. I tilfelle at en innskyter har mer enn $ 100.000 USD på innskudd, vil vedkommende motta et "krav mot boet" for det overskytende beløpet. Bankens kreditorers krav utbetales i det fulle omfang av FDICs evne etter at den har samlet inn så mange av bankens eiendeler som den kan, selv om det kan ta litt tid etter at en FDIC-forsikret bank unnlater å få disse kravene betalt.
Ofte vil FDIC inngå en avtale med en annen lokal bank når den tar en bank i mottak. Partnerbanken vil akseptere direkte innskudd på vegne av den mislykkede bankens kunder, og den kan tilby å innta kundekontoer, hvis kunder ønsker å åpne kontoer i partnerbanken.
Folk bør være klar over at det ikke er tilrådelig å fjerne innskudd når en bank ser ut til å svikte. Når en gjeng kunder trekker sine innskudd på en gang i et fenomen som kalles en bankkjøring, blir bankens likviditet ekstremt ustabil, og bankkjøringen kan presse banken til å mislykkes. Selv om det kan være nervepirrende å se på en bankkamp, er det å sitte trangt det beste for forbrukerne å gjøre. Det er også en god idé å bekrefte at adressen din som er registrert i banken er korrekt, da en dårlig adresse kan hindre FDIC-kommunikasjon i tilfelle en FDIC-forsikret bank mislykkes.