Hva er en god kredittscore?
En god kredittscore er viktig for å sikre alle slags gunstige kreditt- eller lånevilkår. Kredittpoeng er en refleksjon av økonomisk handel med långivere og / eller kreditorer; en god kredittscore vil derfor ikke bare sikre betydelige besparelser på renten, det vil også fremskynde lån eller kredittgodkjenningsprosessen. Dårlig kreditt vil derimot ofte føre til betaling av høyere renter for mindre kreditt- eller lånebeløp, og veldig ofte direkte kredittnektelse eller lån.
Det primære kredittscore-depotet er Fair Issac Corporation (FICO®), som utviklet det mest brukte kredittvurderingssystemet. FICO® samler inn og vurderer kreditt- og låninformasjon fra de tre største kredittbyråene, Experion, TransUnion og Equifax, og formidler denne informasjonen til banker, långivere og kredittkortselskaper. FICO® gir også kredittscore til enkeltforbrukere som ønsker å holde oversikt over kredittinformasjonen sin enten som et vanlig økonomisk vedlikeholdsverktøy eller for å bestemme om de har en god kredittscore når de søker om kreditt eller lån. En FICO-kredittscore vil variere fra et lavt på 300 til et høyt på 850. Det lavere antallet vil indikere svært dårlig kreditt og en høyere risiko for långivere og kreditorer, mens det høyere tallet representerer i hovedsak perfekt kreditt. Kredittpoeng over 600 anses generelt som verdige for rimelig gunstige kredittvilkår. En poengsum over 720 regnes som en god kredittscore, mens en kredittrating på 600 eller derunder regnes som dårlig.
FICO®-vurderingsvurderinger er basert på fem grunnleggende kriterier. (1) Betalingshistorikk utgjør 35% av den totale poengsummen. (2) Beløpet som skyldes teller 30%. (3) Lengden på kredittloggen teller 15% av totalen. (4) Ny kreditt (10%) og (5) kredittypene som brukes (10%) fullfører den totale kredittscore.
Långivere vurderer kontinuerlig kredittpoeng ved å bestemme seg for endring i renter eller kredittkortgrenser for spesifikke kunder, eller for å tilby gunstige priser til en potensiell kunde med god kredittscore. Potensielle låntakere kan øke en dårlig kredittscore gjennom åpningen av en kreditthistorie og rettidig tilbakebetaling av gjeld. Omvendt kan låntakere redusere en god kredittscore hvis de går glipp av planlagte utbetalinger eller misligholder et lån. En god kredittscore kan også bestemme gunstigere forsikringspremier for varer som bil- og huseiereforsikring.