Hva er finansiering av kundefordringer?

Fra tid til annen kan bedrifter trenge en inntektskilde for å komme seg gjennom et ulendt sted, eller for å finansiere et prosjekt som forventes å gi stort utbytte. Når denne typen situasjoner oppstår, er det muligheten til finansiering av kundefordringer som en måte å fortsette driften mens du løser problemene som skapte den midlertidige knaseren.

Det er to forskjellige alternativer når det gjelder finansiering av kundefordringer. Långivere kan bruke de gjennomsnittlige månedlige kundefordringene som grunnlag for å forlenge et lån. Lånebeløpet tar høyde for gjennomsnittlig aldring av kontogjeldere, konsistensen av de månedlige fakturerte inntektene generert av kundekontoer og det vanlige beløpet som er mottatt per måned.

Sammen med det totale lånebeløpet, vil disse faktorene også brukes til å bestemme beløpet på de månedlige utbetalingene på lånet. Med dette alternativet beholder selskapet all kontroll over kundefordringene og er ansvarlig for å håndtere inkasso, legge ut betalinger og alle de vanlige regnskapsfunksjonene. Generelt er dette et gjennomførbart alternativ for et selskap som er i en kortsiktig pengeknusning av en eller annen grunn, og som trenger midler for å komme seg gjennom seks måneder til et år.

For selskaper som prøver å omgruppere seg etter en slags stor krise, som å bruke opp ressurser for å bekjempe et overtakelsesforsøk, er konseptet factoring som et middel til finansiering av kundefordringer en vanlig praksis. Långivere som spesialiserer seg i denne formen for finansiering av kundefordringer krever vanligvis et fast gebyr per faktureringsperiode, pluss en fast prosentandel av den totale fakturerte inntekten for perioden. I bytte faktorer de totale fakturerte inntekter, minus andel, og forskutterer beløpet til selskapet.

Med denne typen ordninger overtar långiver kontrollen med å motta alle betalinger på fakturaene som er utstedt av selskapet, overtar inkassoprosessen og forsyner selskapet periodiske rapporter om mottatte betalinger. Dette gjør at selskapet fremdeles kan legge inn betalinger i faktureringssystemet sitt, så det er en nøyaktig oversikt over hva som er betalt og hva som er utestående.

Vanligvis kan kontogjelderen ikke frigjøres fra en finansieringsordning for kundefordringer før vilkårene er fullstendig avgjort. Mens låneformen for finansiering av kundefordringer har et åpenbart sluttpunkt når lånet er betalt av, kan det være vanskeligere å ordne faktureringstypen for kundefordring. Å jobbe med factoring-utlåner for å finne ut når den siste fakturaen skal faktureres og gjøre ordninger for å betale ned eventuelle utestående fakturaer som ble produsert, vil holde prosessen bestilt, slik at kundene ikke er forvirret om hvor de skal overføre betalinger.