Hva er bankbedrageri?

Banksvindel refererer til bruk av bevisst feilaktig fremstilling for å falske penger eller andre eiendeler som eies av en bank eller lignende institusjon. Banksvindel skiller seg fra enkelt bankran eller tyveri, fordi gjerningsmannen vanligvis begår svindelen i det skjulte, i håp om at det ikke blir lagt merke til før han har hatt god tid til å gå videre. Det krever vanligvis en slags teknisk kompetanse også. Av grunner som dette er banksvindel et av lovbruddene som er referert til som kriminalitet i hvit krage.

I de fleste områder av verden er alle typer banksvindel ulovlige. En av de mer fremtredende typene svindel er kjent som identitetstyveri, der en person bruker en annen persons private identifikasjonsinformasjon for å skaffe penger, vanligvis i form av lån eller kreditt. Noe relatert til identitetstyveri er identitetssvindel, der kreditt oppnås ved bruk av en helt fiktiv identitet. Mens identitetstyveri og lignende forbrytelser får mye omtale, er de langt fra de eneste forbrytelsene som involverer banksvindel.

Svindel som involverer kontroller er også ganske vanlig. Forfalskning av sjekker eller underskrifter på dem, samt å endre sjekker som allerede er skrevet, er to måter der sjekksvindel blir begått. I tilfelle av sistnevnte kan det være så enkelt som å legge til noen få slag av en penn for å gjøre en sjekk for $ 100 amerikanske dollar til en for $ 1.000 dollar. En annen vanlig type svindel er sjekk-kiting. Dette er enhver form for svindel som utnytter det faktum at det kan trekkes midler på en deponert sjekk før pengene faktisk fjernes fra sjekkforfatterens konto.

Sjekkesvindel har en historie så lenge sjekken selv. Gjennom årene har sikkerhetsfunksjoner blitt innlemmet i mange typer sjekker, spesielt lønnskontroller. Disse inkluderer unike vannmerker, varmefølsom blekk og ekstremt fintrykt bokstaver som ikke lett blir lagt merke til eller forfalsket. Teknologi har plassert mange barrierer i veien for dem som vil begå banksvindel, men ikke alle svindel kan forhindres fullstendig.

En slags banksvindel som fremdeles er vanskelig å oppdage eller stoppe i tide, er det som blir begått av bankansatte selv. I mange tilfeller blir disse handlingene bare oppdaget ved nøye revisjon av bankens regnskap, måneder etter veien, og da er det for sent å gjenvinne tapte midler. En fullstendig beskrivelse av de mange mulige måtene å begå banksvindel ville være umulig, men det er nok å si at kriminelle har gått veldig langt og brukt bemerkelsesverdig kreativitet for å finne nye og forskjellige måter å stjele og svindle på.