Hva er lånekapasitet?

"Lånekapasitet" er et begrep som brukes for å beskrive det totale monetære beløpet på lån eller kreditt som en utlåner er villig til å utvide til en klient. Noen ganger kjent som en låneramme, vil långivere evaluere både enkeltpersoner og forretningskunder for å bestemme hvor mye penger eller kreditt som kan forlenges og fremdeles holde risikonivået knyttet til ordningen innenfor akseptable parametere. Denne tilnærmingen brukes også av mange meglerhus for å bestemme hvor mye en klient kan kjøpe på margin uten å skape noen form for økonomisk motgang for investoren eller långiveren.

Som en del av prosessen med å bestemme lånekapasiteten til en enkeltperson eller virksomhet, vil långivere og kreditorer undersøke potensiell skyldneres økonomiske stabilitet og velvære. Dette vil omfatte vurdering av gjeldende kredittvurdering for en skyldner samt eventuelle beholdninger eller eiendeler som for tiden er i søkerens eie, spesielt de som ikke er pantsatt som sikkerhet for andre gjeldsforpliktelser. Inntektsnivået til søkeren er også viktig, siden målet er å sikre at rettidig tilbakebetaling av lånt beløp er mulig.

I noen tilfeller kan lånekapasiteten påvirkes av søkerens vilje til å pantsette visse eierandeler som sikkerhet. For eksempel, hvis en person eier eiendommer som for øyeblikket er fri for panterett eller krav, kan eiendommen pantsettes som sikkerhet for å få et slags lån. Långiveren vil vurdere den nåværende markedsverdien av landet for å avgjøre om den verdien er tilstrekkelig til å dekke det totale beløpet på lånet. Forutsatt at søkeren har nok inntekter til å tilbakebetale lånet i henhold til vilkår og sikkerhetene er akseptable, holdes risikoen for utlåner som rimelig.

Ideen om å sette en lånekapasitet er å beskytte interessene til alle berørte parter. Långivere setter kapasiteten på et nivå som er balansert med kredittrisikoen i å gjøre forretninger med skyldneren, mens de også gir muligheten til å tjene avkastning på det lånte beløpet i form av renter. Samtidig bidrar påleggingen av en lånekapasitet også til å forhindre at søkeren tar på seg mer gjeld som han eller hun rimelig kan administrere, noe som igjen minimerer muligheten for økonomisk vanskeligheter som fører til mislighold. For å beskytte begge parters interesser, vil långivere noen ganger bestemme lånekapasiteten til en søker som skal være null, basert på faktorer som inntektsnivå, kredittvurdering og andre økonomiske hensyn. Når dette er tilfelle, blir lånesøknaden avvist, og de to partene inngår ikke noen form for arbeidsavtale.