Hva er forretningskredittanalyse?
En forretningskredittanalyse er prosessen med å avgjøre om en organisasjon er kvalifisert for kreditt. Dette oppnås vanligvis via undersøkelse av selskapets regnskap. Andre faktorer som økonomiske forhold, selskapets historie og samlede trender vil ofte også bli vurdert. Kontantstrøm er også et viktig element i analysen. Det overordnede målet er å avgjøre om virksomheten er og vil sannsynligvis fortsette å kunne betale tilbake et lån, eller i noen tilfeller for å hedre utstedte obligasjoner.
Når du utfører en forretningskredittanalyse, er det vanlig å undersøke fortiden, nåtiden og anslått fremtiden til selskapet. Registreringer fra fortiden kan demonstrere hvor godt selskapet håndterer økonomi, påvirkninger utenfra og andre faktorer som kan påvirke kontantstrømmen. Et nøyaktig bilde av selskapets nåværende tilstand kan gi en analytiker en ide om daglige styringsteknikker og hvordan de påvirker organisasjonens velvære. Å forstå fortiden og nåtiden vil vanligvis gIve analytikeren verktøyene som er nødvendige for å gjøre prognoser om selskapets fremtidige helse.
En komplett forretningskredittanalyse vil skissere den generelle økonomien for økonomi som kan forventes fra selskapet. Det vil også demonstrere en forståelse av selskapets sterke og svake punkter og deres betydning. En sterk analyse vil også inneholde informasjon om hvordan selskapet administrerer gjeld, i tillegg til hvor mye det sannsynligvis vil kunne håndtere. Det kan også omfatte et verste fall for hvis selskapet faller på vanskelige tider.
God forretningskredittanalyse vil se forbi nåværende trender til fordel for det store bildet. For eksempel kan et selskap for øyeblikket oppleve rask vekst, men det betyr ikke nødvendigvis at det er en god kandidat for et lån eller utstedelse av obligasjoner. Denne veksten vil vanligvis bli undersøkt nøye. Analytikeren vil avgjøre om det er et midlertidig løftbasertPå en flyktig ekstern faktor eller hvis det er resultatet av at selskapet oppnår bevissthet i et marked som har et langsiktig behov for sine tjenester. Det vil sannsynligvis også være analyse av tidligere vekst for å se om det var jevn og prognoser for å avgjøre om veksten vil fortsette å være jevn i fremtiden.
Noen andre faktorer en analytiker kan vurdere er selskapets samlede etikk, hva pengene er nødvendig for i tilfelle et lån, og hva sikkerhet er tilgjengelig. Den første faktoren etablerer intensjon og avgjør om selskapet har integriteten til å følge økonomiske forpliktelser. Det er viktig å også analysere hva lånet vil bli brukt til for å avgjøre om det vil være vellykket nok til at selskapet kan betale tilbake penger lånt. Analytikeren bør også avgjøre om det tilbudte sikkerhet er tilstrekkelig til å dekke økonomisk ansvar.