Hva er Red Flags -regelen?

Red Flags -regelen er en forebygging av identitetstyveri utviklet av Federal Trade Commission (FTC) i USA. I henhold til regelen må finansinstitusjoner og personer eller selskaper som kan betraktes som kreditorer ta en rekke skritt for å identifisere og forhindre identitetstyveri. Målet med Red Flags -regelen er å beskytte forbrukernes sikkerhet ved å kreve personer i besittelse av å identifisere informasjon og private økonomiske poster for å ha et system på plass for å adressere identitetstyveri

Red Flags -regelen krever at de som er underlagt regelen for å ha et skriftlig program på plass for å håndtere identitetstyveri. Selskapet kan bruke en generisk mal eller utvikle sin egen. Programmet trenger fire komponenter. Den første er identifisering av røde flagg, aktiviteter eller hendelser som kan indikere at noen prøver å begå identitetstyveri. Disse kan variere etter næringsliv og industri. Selskapet må også ha en plan for å oppdage disse røde flaggene.

Noen eksemplerav røde flagg kan inneholde mistenkelige dokumenter, uvanlig kontoaktivitet, spørsmål på en konto eller advarsler fra kredittbyråer. Det kan også være bekymringer som er spesifikke for en bestemt virksomhet, som bevis på at noen bruker forfalsket forsikringsinformasjon for å få helsehjelp, eller manglende evne til å gi bevis på eierskap til et hjem eller et kjøretøy før du bestiller tjenester.

En forebyggings- og handlingsplan må være en del av programmet under Red Flags -regelen, for å sikre at selskapet tar hurtig tiltak i tilfeller av mistenkt identitetstyveri og jobber for å lukke åpenbare smutthull. Endelig må selskapet forplikte seg til å oppdatere planen. Oppdateringer bør inneholde ny informasjon og retningslinjer og må skje regelmessig. Dette viser at virksomheten følger med identitetstyveri -spørsmål og har planer på plass for å adressere dem.

Identifisere finansinstitusjoner som banker og kredittforeningerer enkelt, men å bestemme hva slags kreditorer som er underlagt Red Flags -regelen er noe mer komplisert. Regelen dekker mennesker som veterinærer, som kan tilby tjenester på kreditt eller godta betalingsplaner. De fleste virksomheter som lar folk betale senere for tjenester kan klassifiseres som kreditorer, alt fra verktøy som regner etter faktum til regnskapsførere som sender regninger til sine kunder. Omfanget av Red Flags-regelen førte til flere forsinkelser i håndhevelsen da bransjelobbyister hevdet at etterlevelse ville være vanskelig for små bedrifter, særlig de som drives av selvstendig næringsdrivende.