Hva er røde flagg-regelen?

The Red Flags Rule er en ordning med forebygging av identitetstyveri utviklet av Federal Trade Commission (FTC) i USA. Under regelen må finansinstitusjoner og personer eller selskaper som kan anses som kreditorer, ta en rekke skritt for å identifisere og forhindre identitetstyveri. Målet med røde flagg-regelen er å beskytte forbrukernes sikkerhet ved å kreve at personer som er i besittelse av identifiserende informasjon og private økonomiske poster, har et system for å adressere identitetstyveri.

Røde flagg-regelen krever at de som er underlagt regelen, har et skriftlig program for håndtering av identitetstyveri. Selskapet kan bruke en generisk mal eller utvikle sin egen. Programmet trenger fire komponenter. Den første er identifisering av røde flagg, aktiviteter eller hendelser som kan indikere at noen prøver å begå identitetstyveri. Disse kan variere etter næringsliv. Selskapet må også ha en plan for å oppdage disse røde flaggene.

Noen eksempler på røde flagg kan inkludere mistenkelige dokumenter, uvanlig kontoaktivitet, spørsmål på en konto eller advarsler fra kredittbyråer. Det kan også være bekymringer som er spesifikke for en bestemt virksomhet, for eksempel bevis på at noen bruker forfalsket forsikringsinformasjon for å få helsehjelp, eller manglende evne til å bevise eierforhold til et hjem eller kjøretøy før du bestiller tjenester.

En forebyggings- og handlingsplan må være en del av programmet under Red Flags Rule, for å sikre at selskapet iverksetter hurtig tiltak i tilfeller av mistanke om identitetstyveri og jobber for å lukke åpenbare smutthull. Endelig må selskapet forplikte seg til å oppdatere planen. Oppdateringer skal inneholde ny informasjon og policyer og må skje regelmessig. Dette viser at virksomheten holder følge med identitetstyveriproblemer og har planer for å adressere dem.

Det er enkelt å identifisere finansinstitusjoner som banker og kredittforeninger, men å bestemme hva slags kreditorer som er underlagt Røde Flagg-regelen er noe mer komplisert. Regelen dekker personer som veterinærer, som kan tilby tjenester på kreditt eller godta betalingsplaner. De fleste virksomheter som lar folk betale senere for tjenester, kan klassifiseres som kreditorer, alt fra verktøy som fakturerer faktum til regnskapsførere som sender regninger til sine kunder. Omfanget av Røde Flagg-regelen førte til flere forsinkelser i håndhevelsen, da industrilobbyister hevdet at etterlevelse ville være vanskelig for små bedrifter, særlig de som drives av selvstendig næringsdrivende.