Hva gjør en finansiell rådgiver?
En finansiell investeringsrådgiver gir veiledning til kunder som søker å øke eller sikre formuen gjennom investeringsspekulasjonsstrategier. Han kan spesialisere seg i ett område av investeringer, men gir vanligvis råd om et bredt spekter av alternativer og planer. En rådgiver kan jobbe uavhengig eller være ansatt i en bank, meglerfirma eller investeringsgruppe.
I det første møtet med klienten fastsetter en økonomisk investeringsrådgiver normalt hvor mye penger som skal investeres. Deretter intervjuer han typisk kunden for å avgjøre om han eller hun søker en langsiktig eller kortsiktig avkastning på investeringen, hvilket risikonivå som ønskes og hvilken utestående gjeld som for tiden eksisterer. For å komme med en god anbefaling, ber han ofte om skattekonsollen som klienten faller inn, hvilke typer forsikringsdekning som er på plass og hvilke besparelser som er øremerket til krisesituasjoner. Tatt i betraktning alle disse faktorene, presenterer han normalt flere alternativer som tilfredsstiller kundens behov.
Anbefalingene fra en finansiell investeringsrådgiver er generelt omfattende og allsidige. Han kan foreslå å sette penger i verdipapirer, eiendommer, aksjefond eller aksjer og obligasjoner. For å sikre at klienten gjør gode vurderinger, forklarer han normalt fordelene og risikoen ved alle disse alternativene. Selv om han kan komme med generelle anbefalinger, er han bundet av bransjeforskrifter til aldri å anbefale å investere i et bestemt selskap.
Når hans klient bestemmer hvilke opsjoner som er best egnet for midlene som skal investeres, interagerer rådgiveren ofte hvilke skattemessige konsekvenser det gjelder for hvert valg som vurderes. Vanligvis forventes det at han presenterer rådene sine på en objektiv måte og overlater de endelige investeringsvalgene bare opp til kundens skjønn. For å illustrere poeng lager rådgiveren ofte fiktive scenarier for sin klient å vurdere før han avslutter beslutninger.
En person i denne stillingen har typisk nære og langsiktige bånd med sine klienter. Han forventes generelt å holde dem orientert om markedstrender og gi råd om investeringsstrategier basert på hans ekspertise. En rådgiver i denne stillingen møter vanligvis med sine kunder regelmessig for å gjennomgå porteføljene sine og diskutere mulige endringer i investeringsvalgene.
En langsiktig suksess for en finansiell investeringsrådgiver avhenger ofte ikke bare av nøyaktigheten av hans råd, men også av hans integritet. En kompetent rådgiver forventes alltid å ha det beste for kundene. Hans rykte for ærlighet og forsvarlige råd øker normalt kundebasen gjennom klienthenvisninger.
De fleste i denne stillingen har en bachelorgrad i regnskap, investeringsbank eller forretningsadministrasjon. Noen større firmaer kan kreve en mastergrad med konsentrasjon i en av disse spesialitetene. Rådgivere deltar ofte på investeringsseminarer regelmessig for å holde seg oppdatert på bransjetrender.