Hva gjør en paraplanner?
En paraplanner er en profesjonell finansiell tjeneste som forsker, anbefaler og implementerer detaljerte investeringsplaner for kunder. Han rapporterer vanligvis direkte til en eller to økonomiske planleggere. Denne stillingen er ofte funnet hos banker eller investeringsselskaper.
Det er generelt antatt at denne posisjonen opprinnelig ble opprettet for å avlaste økonomiske planleggere fra noen av de administrative oppgavebyrdene for jobben deres. En paraplanner pleide å være lite mer enn en kontorist som samlet papirer og verifiserte fakta og tall for sin overordnede, en finansiell planlegger. Hans kompetanse om økonomi og investeringer ble sjelden utnyttet.
Etter hvert som økonomiske planleggere ble mer populære, ble hoveddelen av tiden brukt generelt på å møte med klienter for å bestemme de generelle kort- og langsiktige målene og utvikle passende strategier. Mange begynte å stole på at paraplanners skulle komme seg forbi på dette tidspunktet for å hjelpe klienten til å ta spesifikke økonomiske valg. Denne delegasjonen frigjorde planene for økonomiske planleggere for å gå videre til nye kunder som trenger generell veiledning.
Investeringsklienter har tradisjonelt sine innledende møter med en finansiell planlegger som vurderer deres økonomiske behov og risikovillighetsnivå og anbefaler generelle investeringsruter. Når disse parameterne er på plass, foreslår en planlegger normalt spesifikke fond og investeringsplaner. Hvis de foreslåtte investeringsplanene er akseptable for kunden, overfører den økonomiske planleggeren vanligvis klienten til paraplanleggeren, som foretar kjøpene.
Fra det tidspunktet holder paraplanner ofte nøye med på porteføljen og svarer på kundens spørsmål fortløpende. Hvis klienten ønsker endringer i investeringene, gjør han normalt disse justeringene. En erfaren person i denne stillingen kommer vanligvis med økonomiske og investeringsforslag til klienten uavhengig av den økonomiske planleggeren.
En planlegger setter normalt opp en timeplan med hver av kundene sine for å gjennomgå porteføljer og diskutere markedstrender. Disse avtalene er vanligvis satt med seks måneders intervaller. Hvis en klient trenger veiledning eller informasjon i mellomtiden, er planleggeren eller den økonomiske planleggeren vanligvis tilgjengelig for å gi hjelp.
For å lykkes med paraplanning krever det vanligvis utmerkede ferdigheter innen forskning og analyse. Planleggeren forventes vanligvis å være en flott formidler, både skriftlig og muntlig. Siden han normalt har ansvaret for svært personlig klientinformasjon, blir integritet generelt sett på som en sterk ressurs for personer med denne jobben.
En bachelorgrad i finansielle tjenester, regnskap eller forretningsadministrasjon er ofte pålagt å søke på denne jobben. Minimum to års arbeidserfaring i finansielle tjenester eller bankstemning er generelt å foretrekke. Videreutdanning og sertifisering av investeringstjenester anbefales normalt for planleggere som ønsker å bli stillinger som økonomiske planleggere.